Сбербанк ссудный счет как узнать



Ссудный счет: как узнать и для чего нужен?в закладки 2


Ссудный счет: как узнать и для чего нужен? При оформлении любого кредита финансовая организация открывает так называемый ссудный счет.

Это обязательное условие. Движение средств легко отследить на таком счету и понять, насколько успешно заемщик справляться с кредитными обязательствами.

Сам кредитор при оформлении сделки переводит нужную заемщику сумму тоже на ссудный счет.

Без открытия такого счета сделка не может быть проведенной, так как это обязательное требование российского Центробанка.

Если финансовая организация не открывает ссудный счет, то и сам кредит выдать клиенту она попросту не может. Каждый заемщик должен знать, что законом не разрешается банковским учреждениям перекладывать все обязанности по открытию ссудного счета и дальнейшего его ведения на клиента, желающего получить заемные средства.

Все это кредиторы обязаны делать самостоятельно и исключительно за свой счет.Многие заемщики уверенны, что в договоре кредитования банковская организация указывает всю необходимую информацию, а потому в нем можно будет легко найти и номер ссудного счета. Насколько честным является заемщик, можно легко проверить.

Следует внимательно пересмотреть свой кредитный договор и найти в нем номера всех счетов. По закону ссудные счета начинаются исключительно за значения 455, вот только нередко такого счета в договоре нет, а есть счета, начинающиеся со значений 408, 402 или 407.

В большинстве случаев, заемщики не уделяют этому должного внимания, им важно только чтобы средства, которые они отдают на оплату кредита, доходили до кредитора.

Это не совсем правильно. Просто по большей части заемщики не понимают, что если деньги зачисляются на ссудный счет, они полностью идут на погашение кредитного долга.

В случае когда средства поступают на иные счета, финансовая организация получает возможность забирать из поступившей суммы проценты, штрафы, разнообразные комиссии и пр. В результате задолженность по кредиту погашается медленнее, чем рассчитывает заемщик.Чтобы банк не мог делить обязательные кредитные платежи, заемщику следует обратиться в ближайшее отделение с просьбой представить выписку по ссудному счету.

По полученным данным он поймет, какие суммы в действительности шли на погашения долга по кредиту. В такой выписке обязательно должен присутствовать номер ссудного счета.

В дальнейшем, чтобы банк не смог распоряжаться средствами с обязательного кредитного платежа, человеку следует вносить оплату именно на этот номер счета, вначале которого стоят цифры 455.Финансовые организации, занимающиеся кредитованием, не любят выдавать клиентам номер ссудного счета, так как прямые выплаты на него являются менее выгодными для банка. Ему удобнее выдать номер иного счета, средства с которого банк может распоряжаться, так как ему захочется. По этой причине, некоторые финансовые организации стараются сделать все, чтобы не дать своему клиенту такой информации.

В такой ситуации главное не останавливаться и помнить о том, что каждый заемщик имеет законное право знать номер ссудного счета и производить выплату своего кредитного долга именно на этот счет.

Оплату на него можно производить через банковскую кассу или через интернет-банкинг, если банк предоставляет такую возможность.
Фев 3, 2017Геннадий

Почему банки утаивают номер ссудного счета — когда его надо знать

6 мая 202210 тыс.

прочитали3 мин.14 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы10 тыс. прочитали до концаЭто 69% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияНедавно ко мне обратился старый приятель за советом. У него приключились неприятности с бизнес-партнёром, которые привели сначала к суду, а потом к тому, что у него арестованы все счета.
У него приключились неприятности с бизнес-партнёром, которые привели сначала к суду, а потом к тому, что у него арестованы все счета. Приставы планируют получить с него крупную сумму, а он собирается судиться дальше.Подробности этой истории не так важны, мне интересно другое — у него арестован счёт в банке, где он взял кредит пару лет назад.

Деньги, которые он внёс в качестве ежемесячного платежа на текущий счет, банк перечислил приставам. В итоге, он вышел на просрочку, после чего ему начали звонить из банка и… требовать оплаты.

Понятно, что как только деньги поступят на счёт, то банк их снова отправит приставам.Банку, конечно, не нужны просрочки, но если приставы требуют арестовать счёт и списывать с него средства, то банк должен этот запрос исполнить. В общем, к существующей проблеме прибавилась ещё одна, — теперь у моего приятеля испорчена кредитная история, растёт долг переда банком, а банк ещё и штрафы начисляет.Мой приятель, вообще готов погасить кредит полностью — ему оставолсь платить несколько месяцев, и оставшаяся сумма для него вполне реальна.Проблема только в том, что из-за ареста счета он не может этого сделать.В банке ему предложили только написать заявление на реструктуризацию, тогда может быть банк предоставит ему «кредитные каникулы». На месяц.А что потом? Неизвестно, когда у моего знакомого снимут арест со счёта.

В общем, проблему надо решать.Тем более, что самое простое решение в банке ему. не подсказали.Когда человек берёт кредит в банке, то снимает он их со своего личного счета (его номер начинается с цифр 408 или 423), а зачисляются они с ссудного счета (номер начинается на 455).

Когда клиент вносит деньги в погашение кредита, то деньги с личного счета перечисляются сначала на счёт для уплаты процентов, а потом на ссудный счёт для погашения кредита.

Если были просрочки и штрафы — то ещё и на эти другие счета.Банку не всё равно откуда деньги будут попадать на ссудный счёт. Их можно внести на другой счёт (например, на счёт поручителя) или перечислить сразу на ссудный счет напрямую .Вот последний вариант я и порекомендовал приятелю.

Говорю: иди в банк проси реквизиты счетов, куда напрямую платить проценты, штрафы (если есть) и сам кредит.

И вноси напрямую через кассу или через другой банк.История на этом не закончилась. Когда мой знакомый пришёл в банк, то ему категорично отказали: «Мы номер ссудного счёта не сообщаем!».Банки действительно неохотно сообщают клиентам номера ссудных счетов.
И на это есть определённые причины:

  1. Знание ссудного счёт может дать клиенту возможность злоупотребления. Например, погашать только долг, но не платить проценты.
  2. Ссудный счёт — это счёт банка, а не клиента. Он открывается для банка, чтобы банк знал, сколько ему должен тот или иной клиент.
  3. У каждого банка есть определённая стандартная процедура платежей по кредиту. А прямые поступления на ссудный счет его могут нарушить. Допустим, клиент должен по графику вносить платёж 10-го числа, а он взял и перечислил деньги 5-го. Нужно перестраивать график.

Но когда возникает необходимость, банки всё-таки готовы выдать такую информацию.

Главное «прорваться» через операциониста, который не понимает, зачем клиенту это нужно, и думает, что можно просто отфутболить человека.С моим приятелем, всё закончилось благополучно.

Немного посопротивлявшись, менеджер принял у него заявление на полное досрочное погашение кредита, и распечатал реквизиты куда ему нужно платить.Реквизиты для прямого погашения могут потребоваться или тогда, кода почему-то нет возможности воспользоваться личным счётом. Это не только арест счёта. Иногда, в случае перекредитования, банки требуют реквизиты ссудных счетов для того, чтобы исключить возможность мошенничества (деньги перечислили, а клиент не стал гасить кредит и все деньги снял).В большинстве случаев реквизиты ссудного и прочих счетов клиенту не нужны.

Это не только арест счёта. Иногда, в случае перекредитования, банки требуют реквизиты ссудных счетов для того, чтобы исключить возможность мошенничества (деньги перечислили, а клиент не стал гасить кредит и все деньги снял).В большинстве случаев реквизиты ссудного и прочих счетов клиенту не нужны.

Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с процедурой расчётов по кредиту, в нём прописанной.

И если её самовольно нарушить, прислав деньги на ссудный счёт, не уведомляя об этом банк заранее, то сложно предсказать, как среагирует банк.

Сбербанк ссудный счет как узнать

На этапе заключения договора он и не сможет этого сделать, т.к. ссудный счёт открывается (и ему присваивается номер) вместе с выданным кредитом уже после его оформления.Считается, что клиенту эти заморочки не нужны.В кредитном договоре прописывается номер расчётного счета, с которого банк обязуется в дату очередного платежа списывать требуемую сумму в счёт погашения задолженности посредством внутренних бухгалтерских проводок.

Номер же ссудного счета можно увидеть, как мы ранее сказали, в интернет-банке, например, в Сбербанке Онлайн. А нужно ли нам непременно знать этот пресловутый номер?Любой номер ссудного счета в банке начинается с цифр 455. Заемщикам же, как правило, сообщают счет для гашения своих обязательств, начинающийся с 423 или 408.Это обычные счета вкладов и текущие расчётные счета, с которыми можно проводить любые приходные и расходные операции.Деньги заемщиков сначала поступают на них, а потом списываются банком на уплату займа и процентов.

Интернет пестрит рекомендациями любыми способами узнать у банка свой номер ссудного счета и вносить платежи именно на него.

Апеллируют люди в подобных воззваниях к тому, что банки хитрят и распоряжаются расчётными счетами, как хотят: часть погашенной ежемесячной суммы списывают на погашение тела кредита, другая часть уходит на проценты, третья на штрафы и пени, четвёртая на другие кредитные комиссии и доп.платежи. То есть проявляют самостоятельность и могут удержать с вашего очередного взноса необоснованные платежи, которые банк в случае возникновения спорной ситуации и обосновать не сможет. В общем, делают так, как им удобно и выгодно.

Заёмщики же должны быть уверены, что деньги, которые они платят банкам в счёт погашения задолженности, попадают туда, куда нужно, т.е.прямиком на ссудный счёт.

А значит задача заёмщиков – узнать номер ссудного счёта (например, направив запрос в банк) и оплачивать задолженность непосредственно на него, и в этом случае они будут независимы от банковского самоуправства и твердо уверены, что гасят именно тело долга, а не штрафы или незаконные комиссии.К слову, если должник сильно проштрафился (допустил серьёзную просрочу и попал на неустойку), то банк в первую очередь согласно закону и договору спишет именно штрафные платежи, а платёж в счёт погашения тела долга будет самым последним – из того, что останется.

А значит задача заёмщиков – узнать номер ссудного счёта (например, направив запрос в банк) и оплачивать задолженность непосредственно на него, и в этом случае они будут независимы от банковского самоуправства и твердо уверены, что гасят именно тело долга, а не штрафы или незаконные комиссии.К слову, если должник сильно проштрафился (допустил серьёзную просрочу и попал на неустойку), то банк в первую очередь согласно закону и договору спишет именно штрафные платежи, а платёж в счёт погашения тела долга будет самым последним – из того, что останется. А бывает, что и ничего уже не остаётся… Вот к чему весь сыр-бор.Даже если вы узнаете заветный номер, то тогда вы однозначно добавите себе хлопот. Во-первых, списание процентов по кредитам (тех, которые прописаны в договоре с банком) производится на совершенно другом счете, который начинается с цифр 706.Поэтому при внесении очередного ежемесячного платежа вам придется самостоятельно дробить его на основной долг и проценты, чтобы внести нужную сумму на нужный счет (а дадут ли заёмщику возможность самостоятельно зачислить деньги на этот внутренний счёт в банке, это ещё вопрос?).

В случае с погашением долга на текущие счета всю эту «лишнюю работу» за вас делают работники банка.Лицевой счет можно уточнить также в договоре.Стоимость запроса информации по проверке информации:

  • имеется и бесплатная банковская выписка в системе Сбербанк онлайн.
  • уточнение информации в Сбербанк онлайн, мобильном приложении происходит на бесплатной основе. Единственное, за что придется заплатить – это за подключение мобильного банка. Стоимость для стандартного пластика и электрона 30 рублей в месяц, все остальные карты 60 рублей в месяц;
  • в терминалах и банкоматах Сбербанка бесплатно. В терминале или банкомате иного кредитного учреждения – стоимость устанавливается тарификацией принимающего кредитора;
  • стоимость звонка на номер горячей линии Сбербанка – 0 рублей с оператора Билайн, МТС и Мегафон. Бесплатен звонок только в пределах Российской Федерации. При выезде за границу стоит уточнить тарификацию у оператора сотовой связи;
  • стоимость СМС команды на номер 900 зависит от тарификации сотового оператора, у которого обслуживается клиент. Для бесплатного уточнения стоит воспользоваться сервисом быстрого набора «*900*01#»;

Проверить счет карты Сбербанка можно несколькими способами В личном кабинете можно проверить не только информацию, но и совершить дополнительные операции.Удобством здесь выступает минимальные комиссии или вовсе отсутствие их, а также возможность совершать операции не выходя из дома.В личном кабинете доступен следующий функционал:

  • уточнения информации по балансам, перевод между счетами;
  • уточнение сведений обо всех проведенных операциях;
  • оформление заявки на получение кредитных обязательств, открытие вкладов и покупка драгоценных металлов;
  • осуществление денежных переводов иным лицам.
  • подключение дополнительных услуг, проверка баланса по программе бонуса от Сбербанка;
  • закрытие, блокировка;
  • оплата коммунальных платежей, мобильного телефона, интернета, налоговых платежей, детского садика и других учебных заведений;
  • уточнение ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте;
  • изменение пароля и логина от личного кабинета;

Иногда в Сбербанк онлайн не высвечивается номер лицевого счета или не отображается банковский продукт.Причиной этому может быть открытие счетов в разных подразделениях, при оформлении использовались иные данные, отличные от действительных.На основании этого мог произойти сбой. Проверить информацию онлайн в этом случае не получится.Владельцу вместе с паспортом необходимо посетить отделение Сбербанка, в котором открывался счет.

После этого специалисты проверят данные и исправят ошибки, уточнят необходимую информацию.

В течение суток все ошибки в Сбербанк онлайн будут исправлены.Любой клиент может воспользоваться представленными способами для уточнения необходимой информации. Проверить счет в Сбербанке онлайн по номеру счета достаточно легко.Главное, иметь регистрацию и доступ в интернет.Самый простой, удобный и быстрый способ оплаты кредита в Сбербанке — это оплата через Сбербанк Онлайн. Вам просто нужно перевести деньги с одного счета на другой, это происходит моментально и без всяких комиссий.Естественно, для этого вам помимо кредитного, нужно иметь и другой счет в Сбербанке (зарплатный, например).В Сбербанк Онлайн счета, с которых происходит списание на погашение кредита, отображаются на главной странице под заголовком «Вклады», также их можно посмотреть в меню по ссылке «Вклады и счета».Скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн Дело в том, что при оформлении любого кредита в Сбербанке, открывается вклад для расчетов «До востребования», он нужен именно для расчетов, а не для накопления (ставка у такого вклада 0,01%).Именно на этот счет вам нужно будет переводить сумму ежемесячного платежа, которая будет списываться на погашение кредита.

В случае, если у вас несколько кредитов или есть другие, «настоящие» вклады, вам нужно точно узнать на какой именно счет нужно перевести деньги за кредит.Сделать это несложно.

Во-первых, номер счета всегда указывается в кредитном договоре.

Во-вторых, его можно узнать в Сбербанк Онлайн.Выбираете в главном меню пункт «Кредиты», где будут видны все ваши действующие кредиты.Скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн Где и по названию, и по сумме платежа, вы выбираете нужный, кликаете на него и в описании видите «Номер ссудного счета».Скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн Именно на этот номер счета и нужно будет переводить деньги.Если у вас кредит с аннуитетными платежами (равными суммами), то через стандартную возможность Сбербанк Онлайн «Погашение кредита» сделать ежемесячный взнос не получится.

По кредитам с аннуитетным способом погашения списание осуществляется автоматически с вклада или карты, указанной в длительном поручении на списание средств по погашению кредита.Более подробную информацию можно уточнить в отделении банка, в котором Вы заключили кредитный договор.

Для успешного списания денежных средств необходимо иметь достаточную сумму на счете до даты списания.Выбираете пункт «Перевод между своими счетами и картами», выбираете с какого счета хотите перевести деньги и на какой счет (кредит) они должны зачислиться и вводите нужную сумму (на вкладе до востребования всегда должно оставаться минимум 10 рублей, иначе он автоматически закроется, поэтому сумму переводите, учитывая этот факт).Скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн Жмете «Перевести», далее «Подтвердить» и все, вы сделали успешно сделали ежемесячный взнос. На последнем шаге, вы сможете распечатать квитанцию о переводе (если она вам нужна), а также сохранить ваш платеж, как шаблон. Вот это лучше сразу сделать, дабы потом в пару кликов вы могли быстро оплатить кредит, в том числе и с помощью мобильного приложения Сбербанк Онлайн.Источник: https://consalting39.ru/sberbank-ssudnyj-schet-kak-uznat-33742/У каждого клиента Сбербанка несколько способов узнать, какая на данные момент задолженность сформировалась по его кредитам или кредитным картам.

Особой популярностью пользуются дистанционные варианты, но некоторые заемщики предпочитают общение с сотрудником банка.Для тех и других клиентов Бробанк собрал все способы, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке, а также как пополнить счет для погашения задолженности.Вопрос о том, как получить информацию об остатке задолженности в Сбербанке, возникает в нескольких случаях:

  • Если появились просрочки по задолженности, и начали начислять штрафы и пени.
  • Если появилась потребность в сравнении личных активов и пассивов, в число которых входят и банковские кредиты.
  • Когда кредит выплачивают не равными ежемесячными платежами, а разными суммами, размер выплат при этом зависит от срока.
  • Когда появились дополнительные средства на полное или частичное досрочное погашение займа.

При невыполнении кредитных обязательств проверить остаток по кредиту могут не только заемщики, но и организации, которые осуществляют контроль.

Но в том случае если дело находится на рассмотрении в суде.

Тогда в банк-кредитор могут обратиться суды и другие органы, которые вправе взыскивать долги с неплательщиков. Кредит на любые цели в СбербанкеМакс. сумма5 000 000РСтавкаОт 11,9%Срок кредитаДо 5 летМин.

сумма30 000 руб.Возраст18-70 летРешение2 мин.Способов проверки суммы задолженности по займу в Сбербанке несколько. Перед тем, как воспользоваться ими, найдите договор по кредиту.

При оформлении каждому заемщику выдают график платежей. В нем может быть информация не только о ежемесячных выплатах, но и об остатке задолженности после внесения этих платежей. Но эта сумма примерная, а не точная.Другие способы узнать остаток по кредиту:

  1. в банкоматах;
  2. через мобильное приложение;
  3. в офисе Сбера.
  4. в Сбербанк Онлайн;
  5. по телефону горячей линии;

Вы можете воспользоваться наиболее удобным лично для вас вариантом получения нужных сведений в тот момент, когда это необходимо.Один из самых быстрых и удобных способов узнать размер долга по кредиту – на официальном сайте Сбербанка.

Если вы еще не зарегистрированы в личном кабинете, то для начала нужно пройти авторизацию. Если она пройдена, следуйте инструкции:

  • Выберите в меню «Кредиты».
  • Просмотрите информацию на открывшейся странице.
  • Войдите в личный кабинет Сбербанка.
  • Из списка нажмите на тот, который вас интересует.

Один из похожих и, возможно, даже более удобных способов – проверка баланса через мобильное приложение.Узнать информацию об остатке по займу через мобильное приложение можно в любое время суток и из любой точки планеты.

Вам для этого понадобится только смартфон с доступом в интернет. Воспользоваться приложением смогут пользователи на базе операционных систем iOS и Android.Скачайте в PlayMarket или AppStore приложение Сбербанка, авторизуйтесь в нем.

В главном меню в списке найдите раздел «Кредиты».

Там будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе и сведения об остатке долга по кредиту.Проверить остаток по задолженности в Сбере можно по телефону горячей линии.

Позвоните по номеру колл-центра, дождитесь, когда с вами на связь выйдет оператор.Сотруднику банка понадобится идентифицировать вашу личность, сообщите ему все необходимые личные данные. Также вам понадобится продиктовать номер договора по займу, поэтому найдите и подготовьте его перед тем, как звонить сотрудникам банка. После идентификации и ответов на вопросы оператор сообщит точную сумму остатка по кредиту.Также узнать, сколько осталось выплачивать, можно через СМС-сервис Сбера.

Отправьте слово «баланс» на номер 900. Дождитесь, когда вам придет ответное сообщение с запросом номера карты, которая привязана к кредиту. После того, как вы отправите данные, вам придет ответ с данными об остатке задолженности.Проверить информацию о текущем остатке долга можно в банкоматах Сбера.

Для этого найдите ближайший терминал и следуйте инструкции:

  • Вставьте карту в банкомат.
  • Введите пин-код по пластику.
  • Укажите в меню «оплата кредитов».
  • Найдите нужные вам сведения.

Проверить задолженность можно и терминалах Сбербанка.

В некоторых из них невозможно вставить карту, поэтому вам нужно знать номер кредитного договора.

Учитывайте то, что ни одна кредитная организация не позволяет запрашивать информацию по займу только по фамилии заемщика. Поэтому вам обязательно придется подтверждать свое право доступа к таким данным.Если по каким-либо причинам перечисленные способы не подходят вам, можете воспользоваться классическим – обратиться в отделение банка и узнать остаток задолженности там.

Возьмите с собой паспорт и договор по кредиту. Сообщите менеджеру о том, что вы хотите узнать остаток по задолженности.Сотрудник банка попросит вас сообщить некоторые данные для идентификации личности, если у вас не будет с собой кредитного договора или для уточнения деталей.

После этого вас проконсультируют по интересующему вопросу. Важная деталь, что узнать нужные сведения о своей задолженности получится только в отделениях того региона, в котором вы оформляли кредит.

Поэтому если вы часто переезжаете или работаете в другом месте, то удобнее пользоваться дистанционными сервисами доступа.В некоторых ситуациях клиенты нарушают обязательства по выплате кредита или забывают внести очередной или последний платеж.

В этом случае начнутся звонки сотрудника банка, который станет интересоваться причинами невыплаты кредита, но лучше до этого не доходить.Если вы можете своевременно выплачивать долг, узнайте остаток по займу и вносите регулярные платежи.

Если по собственному желанию или по случайности вы не будете выплачивать долг, последствия окажутся плачевными.

Кредитная история будет испорчена, и при следующем обращении за заемными деньгами банки будут отказывать или устанавливать повышенный процент.Если просрочка допущена, то сначала вам начнут начислять штрафы и пени. Кроме этого, при длительном игнорировании звонков со стороны Сбербанка, вам могут заблокировать все счета, открытые на ваше имя. Если это никак не повлияет, банк может обратиться в суд.

И тогда вас привлекут к ответственности и обяжут выплатить долг. Но банк может вместо обращения в суд передать вашу задолженность коллекторам.

Сотрудники таких учреждений действуют более настойчиво.

Поэтому лучше узнавайте остаток по задолженности вовремя и не допускайте просрочек по платежам.Даже если возникли обстоятельства, которые мешают гасить задолженность, не скрывайтесь от банка, а честно признайтесь в этом. Как правило, банки предлагают пути выхода из финансового кризиса. Это могут быть кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризация долга.

В этом случае вам удастся и выполнять обязательства и не испортить кредитную историю. Рефинансирование кредитов ОткрытиеМакс. сумма5 000 000РСтавкаОт 6,9%Срок кредитаДо 5 летМин.

сумма50 000 руб.ВозрастОт 21 годаРешениеОт 3 мин.Пополните счет для погашения кредита:

  • Пополните собственный счет через банкоматы, терминалы или кассира в отделениях Сбербанка.
  • Воспользуйтесь другим счетом, оформленным на вас, и переведите с него деньги. Это можно сделать через личный кабинет, мобильное приложение или в терминалах и банкоматах Сбербанка.
  • Переведите деньги на счет Сбербанка из отделения другого банка.

Погашать ежемесячные платежи можно:СпособХарактеристикаПо постоянному поручениюЛюбой заемщик может оформить распоряжение у бухгалтера компании, в которой он работает, где будет указано, чтобы часть заработной платы автоматически переводили на счет в банке для погашения займа. В некоторых случаях в Сбербанке нужно будет оформить другое поручение на регулярное списание средств со счета. Уточните у сотрудника банка нужно ли давать такое распоряжение.Поручение на погашение займа с другой картыЕсли у заемщика оформлена другая карта Сбера, то можно составить поручение на снятие средств с этого пластика для погашения кредита.

Поручение нужно оформлять только один раз, после этого деньги будут списывать ежемесячно до того, пока заем не будет погашен.Дополнительное соглашение или поручениеМожно оформить дополнительное соглашение или поручение по вкладу, чтобы деньги с депозитного счета списывали в дату платежа на погашение кредита.В кассе СбераМожно вносить деньги в кассу на зачисление на текущий счет, вклад или карточный счет, чтобы их после этого списали в счет погашения займа.Выбирайте наиболее удобный вариант. Вы можете самостоятельно оплачивать кредит каждый месяц, но при оформлении платежного поручения не придется беспокоиться, что вы забудете внести оплату.Также учитывайте сроки зачисления, особенно если деньги поступают со счетов в других банках. Платеж может задержаться, и вы не успеете оплатить кредит вовремя.

Это зачтут как просрочку. Любое отклонение от графика выплат даже в один день отражается в кредитной истории заемщика. Конечно, оно не критично, но если есть способ и финансовые возможности не нарушать график, то лучше воспользоваться ими.Об автореКлавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию.

Общий стаж работы в банке более 15 лет.

статья полезная?Источник: https://brobank.ru/uznat-ostatok-po-kreditu-sberbank/Ссудный счет в банке отражает всю “картину” (движение) денежных средств по вашему кредиту в банке. Будь то платежи или расходы, все будет в точности отражаться в ссудном счете, и с вас не должна сниматься никакая плата (комиссия) за пользование данным счетом, некоторые банки пытаются получить за это деньги – придумывая новые и новые комиссии за разные услуги.Ссудный счет – это счет, на котором отражается движение заемных денежных средств.Ссудный счет отражает поступление денежных средств при предоставлении их кредитными организациями и погашение (возврат) ссудной задолженности заемщиком и не предназначен для расчетных операций.Ссудный счет открывается в соответствии с заключенным кредитным договором между банком и заемщиком.Кредитные организации используют ссудные счета для отражения на своем балансе образование ссудной задолженности и ее погашение (возврат).Ссудные счета характеризуются общей особенностью: дебет обозначает выдачу кредита, кредит – возврат кредита.Дебетовая (левая) сторона ссудного счета всегда показывает имеющуюся задолженность заемщика перед банкомСсудный счет не является отдельной, самостоятельной банковской услугой.Открытие ссудного счета и пользование им является сопутствующей услугой, которую банк оказывает заемщику при выдаче кредита. Ссудный счет – это всего лишь отражение движения заемных средств, это форма бухгалтерского учета, который банк ведет для контроля за выданными и возвращаемыми средствами.Банк не должен выдачу кредита обуславливать открытием и ведением ссудного счета с требованием оплаты данной операции.

Законодательством не предусмотрена такая обязанность для заемщика.

Задача банка – выдать кредит заемщику, а ссудный счет это всего- навсего средство учета выдачи кредита и дальнейшего учета возвращения кредита.Банки обязаны вести ссудный счет, но это обязанность не перед заемщиком, а в силу закона, и поэтому заемщику не должна нести обязанность оплата за открытие и ведение ссудного счета.Взимание платы за открытие и ведение ссудных счетов с хозяйствующих объектов считается правомерным, а при рассмотрении отношений с физическими лицами следует опираться на закон «О защите прав потребителей», а также на закон «О банках и банковской деятельности», где из пункта 2 части 1 статьи 5 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Понятие «ссудный счет» относится к области кредитования. Так в банковской практике именуются счета, на которых отражается движение средств заемщика по кредитам: приход (платежи по договору в адрес банка) и расход (снятие заемщиком денег со счета).Возможно открытие нескольких ссудных счетов на имя одного клиента.

Такое случается, если лицом получены несколько кредитов, приход и расход по которым учитываются банком раздельно.Хотя учет средств внутри банка является его собственной задачей, до которой дело может быть только сотрудникам банка и налоговым органам, кое-какие особенности ведения ссудного счета могут быть полезны и заемщикам.Первой и главной такой особенностью является то, что открытие ссудного счета не является самостоятельной услугой — это служит лишь дополнительным действием, предпринимаемым банком по кредитному договору.

Стало быть, взимание по нему комиссии не допускается — такую позицию неоднократно высказывал Верховный суд РФ, разбирая дела, связанные с кредитными спорами между банками и физическими лицами.В отношении юридических лиц и предпринимателей ситуация является спорной.С одной стороны, ссудный счет в банке – это не услуга, а обязанность банка, предусмотренная законодательством о бухгалтерском учете; с другой — в России действует принцип свободы договора, а закон о защите потребителей к коммерческим отношениям не применяется.В целом можно сказать, что ВАС РФ больше склоняется к тому, что все расходы банка, связанные с ведением счетов, должны погашаться из той платы, что банк получает за предоставление кредита и обслуживание организации.Однако это положение не абсолютно, поэтому каждое конкретное дело может рассматриваться по-разному.Информация о номере ссудного счета не всегда доводится до ведома заемщика, т. к. на момент подписания кредитного договора ссудный счет еще не открыт (соответственно, и номер ему не присвоен).

Только если практикой банка заведено предварительно резервировать номер счета, он может быть пропечатан в кредитном договоре. Впрочем, банк может использовать и такой способ уведомления клиента о номере ссудного счета, как направление ему информационного письма.Наконец, следует помнить, что в отличие от расчетного счета ссудный не требуется закрывать.При полном погашении кредита банк обязан закрыть его самостоятельно.

Не требуется и извещать налоговую о его открытии, т. к. этот вид счета является чисто техническим.В банковской практике используются следующие виды ссудных счетов:

  1. Овердрафт. Подобные ссудные счета открываются, когда нет специального договора о кредите, но банк допускает для своего клиента возможность перерасхода средств с их обязательным последующим погашением.
  2. Специальный. По таким ссудным счетам учитываются операции с векселями и т. д. У организации такой счет может быть только один.
  3. Простой. Он открывается банком по разовому кредиту, отличается тем, что сумма дебета по нему вводится один раз и в дальнейшем подлежит погашению за счет поступлений от клиента.
  4. Контокоррентный. Это объединенный счет, при котором обычный ссудный счет объединяется с расчетным. В этом случае все движение средств как по кредиту, так и по обычным приходно-расходным операциям учитывается вместе, а счет отражает состояние взаимной задолженности банка и его клиента.
  5. Особый. На него возможно зачисление средств как в погашение, так и в увеличение суммы дебета. Предоставляется обычно по кредитной линии.

Кроме того, по виду валюты ссудные счета могут быть рублевыми либо валютными.

Контокоррентный – самый сложный из этих видов как для понимания, так и для учета.По сути, это сочетание расчетного и ссудного счетов. По дебету отражаются все расходы юридического лица, а по кредиту – все поступления, т.е.

по кредиту идут расчеты, а по дебету предоставляются ссуды.Как и все строгие операции, ссуды регламентируются общими положениями, так что даже номера имеют значение и отвечают стандартам (ссудные счета называют в соответствии с 385-П, положением «О правилах ведения бухучета К. О. на территории РФ»).В этом же документе каждый интересующийся может просмотреть список счетов кредитных организаций на балансе и вне его.Что касается кредитного договора, чаще всего там нет ссудного счета, а вместо него значится депозитный до востребования. Такой нюанс упрощает составление проводок за каждый операционный день в бухгалтерии и служит для удобства банка или другой финансовой организации, выдавшей кредит.По сути, номер ссудного счета состоит из 20 цифр и строится по одному принципу во всех банковских организациях:

  1. первые пять цифр берутся из положения 385-П;
  2. следующие три – цифровой коды валюты займа (для рублей это 810);
  3. одна цифра-ключ;
  4. последние семь цифр – уникальная комбинация для каждого отдельного счета.
  5. последующие четыре цифры соответствуют коду филиала, открывшего ссудный счет;

Если говорить совсем конкретно, юридические лица получают код от 45201 до 45209, физические – от 45502 до 45510, а в соглашении на кредит прописывается 42301 (депозитный счет до востребования).

Ранее в Сбербанке ссудный счет проводился с 45201-09.Понимание операций, происходящих на счету по кредиту, позволит и заемщику лучше контролировать свои финансовые потоки.Все операции и суммы отображены в двух разделах счета:

  1. дебет – поступление займа, задолженность (траты);
  2. кредит – возмещение кредита платежами установленной суммы раз в месяц, если иные способы не были описаны в соглашении.

С помощью ежедневных обновлений данных по ссудному счету клиент будет владеть полной информацией о своей задолженности, а банк вести достоверную бухгалтерскую отчетность.Комиссия, то есть плата, за ведение ссудного счета законодательно одобрена только для юридических лиц.Что касается частного заемщика, то для него работа с этими данными является сопутствующим выдаче кредита продуктом и должна быть бесплатной.На эту тему до сих пор спорят, однако вердикт арбитражного суда № 8274/09.Не оставляет простора для маневра – ни одна кредитная организация не может начислять комиссию за ведение ссудного счета для физического лица, будто это отдельная операция.Но до сих пор недобросовестные банки и кредитные организации желают воспользоваться неосведомленностью своих клиентов и вполне открыто начисляют плату за ведение ссудного счета частным заемщикам.Если средства взяты незаконно – значит, их можно вернуть.Важно действовать по точному плану, и государство окажется на вашей стороне в процессе урегулирования спора:

  1. Если компания откажется возмещать сумму по любой причине или будет игнорировать требования, следующий шаг – пойти в суд или Роспотребнадзор, который контролирует предоставление услуг, в том числе, банковских.
  2. Нужно направить кредитной организации официальное требование возвратить незаконно взятую комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Банки идут на хитрость, обходя решение арбитражного суда законными способами. Например, многие кредитные и финансовые организации отменили комиссию за открытие и ведение ссудного счета, зато ввели другие обязательные платы: комиссию за предоставление или обслуживание кредита.

Она так же, как и для счета, разбита на месяцы и по сумме примерно аналогична. По закону все чисто, а значит, эти деньги точно не вернуть.Кроме того, ссудный счет для кредитной карты может облагаться комиссией – постановление суда его не затрагивает, поскольку обслуживание карты можно совместить с ведением счета и назначить за них общую плату.Подводя итоги, можно заключить, что ссудный счет в банке – это необходимая банковская мера для контроля и своевременного отслеживания состояния счетов заемщиков.Умение пользоваться им может быть полезно также и для получателя кредита, однако подписывая бумаги в банке важно обращать внимание на каждую мелочь, чтобы не переплатить за то, что по закону платить не обязаны.Источники:

  • http://www.molodcov.ru/kredity-i-ssudnyi-schet
  • http://kredit24tut.ru/kredit/ssudnyiy-schet
  • http://nsovetnik.ru/kredity_i_dolgi/ssudnyj_schet_ponyatie_osobennosti_vidy/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-ssudnyj-schet-v-banke

Источник: http://bogkreditov.ru/scheta/chto-takoe-nomer-ssudnogo.htmlОб особенностях кредитования, условиях погашения знает каждый заемщик, а вот понятие ссудного счета знакомо далеко не всем.

Чтобы грамотно разбираться в терминологии и процедуре кредитования, в этой статье мы рассмотрим, что такое ссудный счет в банке.Ссудный счет в банке этоСсудным называется банковский счёт, призванный отразить финансовые операции, осуществляемые клиентом, берущим кредит. Данный счёт активен, его дебет отражает размер ссудной задолженности, его кредит – погашение из ежемесячных взносов.Инициатором его открытия выступает банк для проведения ежедневных финансовых операций. Данный счёт позволяет увидеть, когда кредит впервые брался заёмщиком, как он погашается на данный момент.

И при необходимости составить график погашения заемщиком кредита и выявления просрочек.Сведения, отражающиеся в этом счете оценивают сотрудники банка впоследствии при обращении клиента за кредитом. Если, например, клиент в дополнении к ипотечному кредиту оформляет потребительский займ, кредитную карту и т.д., то судный счет поможет оперативно отразить всю информацию об истории погашения кредита.Ссудный счет как часть кредитного процессаЕсли один банк готов предоставить своему клиенту несколько кредитов, под каждый из них заключается отдельный договор и открывается отдельный ссудный счёт.

При этом на каждом из них будут фиксироваться свой дебет и кредит.Все операции с процентами (начисление, погашение, списание) к данному счету не относятся.Для открытия ссудного счёта физическому лицу достаточно тех документов, которые он предъявлял для получения кредита.Если он является лицом юридическим, пакет документов, который он обязан предоставить, чтобы открыть ссудный счёт, определяется положением ЦБ РФ

«О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

.При подписании договора займа в банке клиенту открывают ссудный счет, который позволит заемщику контролировать свои финансовые потоки по разделам счета дебит и кредит. Время открытия ссудного счёта совпадает со временем выдачи ссуды.Этим же обстоятельством объясняется тот факт, что в договоре о предоставлении кредита указывают не номер ссудного счёта, а номер депозита до востребования: невозможно присвоить номер счёту, который ещё не открыт.Исключением будут те банки, которые предварительно резервируют номер счёта. Одно время эту процедуру проводил Сбербанк для физических лиц, но впоследствии отказался от этого.

Ведь подобная практика лишь усложняла расчёты.Впрочем, о присвоении ссудному счёту номера банк может уведомить заёмщика информационным письмом.Ссудный счёт учитывает лишь сумму задолженности и погашение кредита. Начисление и уплата процентов его не касаются.Номера ссудных счетовИменно это выгодно отличает его от прочих счетов, которые позволяют банкам взимать из поступивших на них средств проценты, всевозможные комиссии, штрафы и пр. Перечисляемые на него средства позволяют заёмщику быстрей погасить задолженность по кредиту.

В этом можно убедиться, запросив в ближайшем банковском отделении выписку по ссудному счёту.Номер ссудного счёта включает в себя 20 цифр, из которых:• 5 первых присваиваются согласно положению 385-П «О правах ведения бухгалтерского учёта К.О.

на территории РФ». Именно здесь фиксируются балансовые и небалансовые счета кредитных организаций.

Согласно с 385-П ссудам, предоставляемым юридическим лицам, присваиваются номера от 45201 до 45209, предоставляемым лицам физическим – от 45502 до 45510;• 3 следующие являются кодом валюты, обычно рублёвой — 810;• далее 1 цифра – ключом• 4 за ней — кодом филиала;• последние 7 – уникальным номером.Классификация ссудных счетов довольно обширна. Их различают:

  1. по взаимосвязи с оборотом;
  2. по цели открытия;
  3. по режиму функционирования, то есть порядку оформления операций по выдаче кредита и платежам по нему.

Все они тесно соприкасаются с классификацией методов кредитования.Виды ссудных счетовКритерием выбора подходящего варианта является оптимальный для клиента режим выдачи и погашения ссуды.Виды ссудных счетов по цели открытия

  • Депозитно-ссудные.

    Наиболее подходящий вариант для клиентов, поставивших себе цель накопить сбережения.

    Возможность получения кредита последние рассматривают исключительно гипотетически: в случае полного снятия денег с депозита.

  • Накопительно расходные. Позволяют осуществлять оборот финансов как по дебету, так по кредиту. Классический пример здесь – оформление кредитной карты.

    Заёмщик может постоянно её пополнять, каждый раз переводя туда накопления.

    Но сумма затрат постоянно будет превышать сумму переведённых денег.

  • Счета с кредитовым оборотом, называемые также валютными. Интересны тем клиентам, которым нужна перекредитация (рефинансирование). Обычно это происходит при взятии нового кредита на погашение старого на более выгодных условиях выплаты.

    Например, с более низкой процентной ставкой.

При оформлении договора, важно обратит внимание на порядок ведения счета.

Некоторые банки включают этот пункт в дополнительную оплату.

  • Оборотно-платёжные. Предназначены для погашения ссуды при кредитовании по обороту. Данное кредитование призвано покрыть затраты клиента вплоть до момента высвобождения собственных средств. Величина ссуды определяется объективной потребностью заёмщика. И чем последняя ниже, тем быстрей погашается ссуда, пока потребность не возникает вновь.

Постоянное изменение объективных потребностей гарантирует постоянный оборот.

Обычно таковые касаются оплаты товаров или услуг, выплаты зарплаты работникам, платёжных поручений на погашение ссуды, уплаты налогов и пр.

Погашающие ссуду платежи идут на оборотно-платёжный (оборотно-сальдовый) счёт. Сальдово-компенсационные. Предназначены для погашения ссуды при кредитовании по остатку.

Размер кредита здесь прямо пропорционален величине остатка товаров, вещей и прочих затрат, ставших причиной обращения за ним. Если организация на свои деньги приобрела определённый товар, а после обратилась в банк, для неё важна не предоплата, поскольку она её уже внесла, а компенсация её израсходованных средств, выдаваемая под остаток этого товара.Открытие сальдово-компенсационного счёта позволяет конкретизировать цель, ради которой берётся кредит. Но под каждую конкретную потребность придётся открывать отдельный счёт.

Поэтому потребности, под которые берутся такие кредиты, обычно разовые, эпизодические.Источник: https://banknt.ru/info/nomer-ssudnogo-scheta-sberbank-chto-jeto/Недавно ко мне обратился старый приятель за советом.

У него приключились неприятности с бизнес-партнёром, которые привели сначала к суду, а потом к тому, что у него арестованы все счета. Приставы планируют получить с него крупную сумму, а он собирается судиться дальше.Подробности этой истории не так важны, мне интересно другое — у него арестован счёт в банке, где он взял кредит пару лет назад. Деньги, которые он внёс в качестве ежемесячного платежа на текущий счет, банк перечислил приставам.

В итоге, он вышел на просрочку, после чего ему начали звонить из банка и… требовать оплаты. Понятно, что как только деньги поступят на счёт, то банк их снова отправит приставам.Банку, конечно, не нужны просрочки, но если приставы требуют арестовать счёт и списывать с него средства, то банк должен этот запрос исполнить.

В общем, к существующей проблеме прибавилась ещё одна, — теперь у моего приятеля испорчена кредитная история, растёт долг переда банком, а банк ещё и штрафы начисляет.Мой приятель, вообще готов погасить кредит полностью — ему оставолсь платить несколько месяцев, и оставшаяся сумма для него вполне реальна.Проблема только в том, что из-за ареста счета он не может этого сделать.В банке ему предложили только написать заявление на реструктуризацию, тогда может быть банк предоставит ему «кредитные каникулы».

На месяц.А что потом? Неизвестно, когда у моего знакомого снимут арест со счёта. В общем, проблему надо решать.Тем более, что самое простое решение в банке ему… не подсказали.Когда человек берёт кредит в банке, то снимает он их со своего личного счета (его номер начинается с цифр 408 или 423), а зачисляются они с ссудного счета (номер начинается на 455).Когда клиент вносит деньги в погашение кредита, то деньги с личного счета перечисляются сначала на счёт для уплаты процентов, а потом на ссудный счёт для погашения кредита. Если были просрочки и штрафы — то ещё и на эти другие счета.Банку не всё равно откуда деньги будут попадать на ссудный счёт.

Их можно внести на другой счёт (например, на счёт поручителя) или перечислить сразу на ссудный счет напрямую .Вот последний вариант я и порекомендовал приятелю. Говорю: иди в банк проси реквизиты счетов, куда напрямую платить проценты, штрафы (если есть) и сам кредит. И вноси напрямую через кассу или через другой банк.История на этом не закончилась.

Когда мой знакомый пришёл в банк, то ему категорично отказали: «Мы номер ссудного счёта не сообщаем!».Банки действительно неохотно сообщают клиентам номера ссудных счетов.

И на это есть определённые причины:

  1. У каждого банка есть определённая стандартная процедура платежей по кредиту. А прямые поступления на ссудный счет его могут нарушить. Допустим, клиент должен по графику вносить платёж 10-го числа, а он взял и перечислил деньги 5-го. Нужно перестраивать график.
  2. Знание ссудного счёт может дать клиенту возможность злоупотребления. Например, погашать только долг, но не платить проценты.
  3. Ссудный счёт — это счёт банка, а не клиента. Он открывается для банка, чтобы банк знал, сколько ему должен тот или иной клиент.

Но когда возникает необходимость, банки всё-таки готовы выдать такую информацию. Главное «прорваться» через операциониста, который не понимает, зачем клиенту это нужно, и думает, что можно просто отфутболить человека.С моим приятелем, всё закончилось благополучно.

Немного посопротивлявшись, менеджер принял у него заявление на полное досрочное погашение кредита, и распечатал реквизиты куда ему нужно платить.Реквизиты для прямого погашения могут потребоваться или тогда, кода почему-то нет возможности воспользоваться личным счётом. Это не только арест счёта. Иногда, в случае перекредитования, банки требуют реквизиты ссудных счетов для того, чтобы исключить возможность мошенничества (деньги перечислили, а клиент не стал гасить кредит и все деньги снял).В большинстве случаев реквизиты ссудного и прочих счетов клиенту не нужны.Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с процедурой расчётов по кредиту, в нём прописанной.

И если её самовольно нарушить, прислав деньги на ссудный счёт, не уведомляя об этом банк заранее, то сложно предсказать, как среагирует банк.Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankomat/pochemu-banki-utaivaiut-nomer-ssudnogo-scheta—kogda-ego-nado-znat-5ccf058a3e66cc00af04cf80 Приказ об отзыве из отпуска: образец 2022 › Документы Формирование приказа об отзыве из Правильный образец согласия на отзыв из отпуска – как правильно написать заявление?

21 декабря Медкомиссия на водительские права — как получить справку 003-В/у Сегодня водитель не имеет права Какие документы нужны для получения водительского удостоверения в ГИБДД в 2022 году Впервые водительские Когда возможен отзыв работника из отпуска?