Как законно не платить кредиты



Как законно не платить кредиты

Как на законных основаниях не платить по кредиту


5 июля 2021604 прочитали4,5 мин.1,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы604 прочитали до концаЭто 51% от открывших публикацию4,5 минуты — среднее время чтенияДобрый день, дорогие читатели! Статистика показывает, что число проблемных кредитов в России неуклонно растет. Виной тому падение доходов, потеря работы и другие жизненные трудности, у людей не хватает денег на оплату займов.

Можно ли в такой ситуации отказаться от выплаты долга или хотя бы его заморозить?

Юристы предлагают заемщикам несколько вариантов, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, разберем их подробнее.Когда клиент ставит подпись в договоре займа, он берет ответственность за возврат полученных денег в установленные сроки. Поэтому специалисты советуют адекватно оценивать свои финансовые возможности.

Просто так отказаться платить кредит нельзя. При неуплате долга перед банком человека ждут серьезные неприятности:

  1. После удовлетворения иска в дело вступят приставы. Они имеют право арестовывать банковские счета, реализовывать имущество, закрывать выезд за границу и прочее;
  2. Еще один неприятный вариант развития событий – передача долга коллекторскому агентству. Крупные кредиторы (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и некоторые другие) не работают с сомнительными фирмами, чего не скажешь о микрофинансовых организациях и небольших банках. Коллекторы часто действуют незаконными методами, поэтому не стоит доводить ситуацию до предела, даже если нечем оплачивать кредит.
  3. Откройте кредитный договор и найдите раздел о санкциях, применяемых банком при просрочке. Некоторые кредиторы начисляют штрафы и пени, другие повышают процентную ставку;
  4. В течение 3 лет банк имеет право обратиться в суд. Не стоит думать, что небольшие кредиты простят, задолженность даже в несколько тысяч рублей может стать предметом судебного рассмотрения;

Самое неразумное решение – скрываться от банка и избегать любых контактов с ним.

Если дойдет до суда, такое поведение должника будет считаться отягощающим обстоятельством. Есть цивилизованные способы решить проблему выплаты кредита и начать спокойно жить.Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести следующий платеж по кредиту, обратитесь в банк и постарайтесь прийти к соглашению.

Все кредитные учреждения имеют программу реструктуризации, она реализуется несколькими способами:

  1. Кредитные каникулы — когда человек полностью освобождается от выплаты займа на несколько месяцев. На такой шаг банки идут достаточно редко, предлагая предыдущий вариант реструктуризации;
  2. Отсрочка выплаты тела кредита. Если вы недавно оформили ссуду, финансового облегчения не наступит, ведь основную часть кредитного платежа составляют проценты. Во второй половине графика, когда выплачивается основной долг, вы получите существенное снижение ежемесячной выплаты. В любом случае перед подписанием соглашения банк представит новый график платежей, и вы сможете оценить его выгодность;
  3. Продление срока кредитования с уменьшением размера платежа.

Следует иметь в виду, что реструктуризация – добровольное желание банка помочь заемщику в сложной жизненной ситуации. Принудить его к пересмотру кредитного договора можно, когда в тексте содержатся юридические неточности.Для отсрочки долга клиент должен доказать, что тяжелое материальное положение вызвано объективными причинами (снижение заработной платы, сокращение штата, рождение ребенка, получение инвалидности и прочее).

Обязательно предоставление подтверждающих документов. В противном случае банк откажется выносить вопрос на рассмотрение.При определенных обстоятельствах может применяться отсрочка выплаты основного долга.

Например, по ипотечной программе «Молодая семья» при рождении ребенка. Загляните в свой договор, быть может, вам полагаются кредитные каникулы.

Таким образом, заемщик может отсрочить выплату кредита, но не отказаться от него совсем.Признать кредитный договор полностью или частично недействительным можно только при наличии нарушения со стороны банка:

  1. Отсутствие лицензии у финансовой организации;
  2. Введение в заблуждение, обман или давление;
  3. Предоставление неполной информации об условиях займа;
  4. Несоблюдение документального оформления кредитной сделки, например, отсутствие графика платежей;
  5. Несоответствие текста договора действующему законодательству.

Если суд установит факт нарушения со стороны банка, заемщику все равно придется вернуть основной долг.

Проценты за пользование средствами могут быть аннулированы.

Это достаточно рискованный способ, потому как банки имеют штат юристов, подкованных в данной отрасли права. Если вы проиграете суд, расходы на адвоката вам никто не вернет.Избежать выплаты займа поможет финансовая защита, которую вы оформили при его получении. В России действуют следующие виды кредитных страховок:

  1. Залогового имущества от разрушения. Страховые риски: пожар, наводнение, взрыв, землетрясение и другое. Если в результате чрезвычайного происшествия строение или квартира разрушены, страховщик выплатит основной долг банку. Следует иметь в виду, что спланированное уничтожение недвижимости не является страховым случаем. Кроме того, заемщика могут привлечь к ответственности за мошенничество;
  1. Жизни и здоровья.

    В случае смерти или инвалидности клиента страховая компания закроет кредит.

    Обратите внимание, что в большинстве фирм условия страхования витиеватые, имеют множество сносок мелким шрифтом.

    К примеру, страховщик может отказать в выплате, если смерть произошла в процессе родов или занятий экстремальными видами спорта;

  2. От потери работы. Этот вид страхования имеет важные нюансы, не озвучиваемые при его оформлении. Как правило, к страховым рискам относится только сокращение штата и ликвидация организации.

    О простом увольнении в тексте договора речи не идет.

  3. .

    Страховым случаем является утрата собственности в результате оспаривания сделки купли-продажи по ипотеке. Если процедура проведена с ошибками, на недвижимость претендует другой собственник (например, обязательный наследник, права которого не учли при вступлении в наследство), страховая компания закрывает долг, а сделка признается ничтожной. То есть имущества заемщик лишится, но хотя бы не будет должен банку;

Если произошел страховой случай, который учитывается условиями кредитного страхования, следует обращаться за выплатой.

После проверки страховая компания погасит долг, а заемщик будет освобожден от финансового бремени.На нашем сайте вы так же можете узнать .Уклонение от обязательств, пожалуй, самый сомнительный способ не платить кредит. В России банк имеет право истребовать просроченную задолженность в течение 3 лет.

Любое финансовое учреждение отслеживает проблемные кредиты и вряд ли забудет, что клиент не платит ему деньги. Вероятнее всего, вы получите повестку в суд в течение года после первой просрочки. Если вы избегаете общения с банком и не ходите на судебные заседания, суд решит вопрос в пользу банка, а у вас даже не будет возможности попросить пересмотра условий договора.Этот способ может быть действенным только в случае реорганизации банка или его ликвидации.

Сейчас, когда все данные о клиентах содержатся в электронных базах, не стоит надеяться, что о долге просто забудут. Если вам не звонят из кредитной организации и не напоминают каждый день о задолженности, есть вероятность, что дело уже находится в суде.Единственный законный способ не платить кредит – объявить себя банкротом.

Для передачи дела в суд должны быть выполнены условия:

  1. Общая сумма долгов свыше 500 тысяч рублей;
  2. Просрочка от 3 месяцев.

В случае удовлетворения исковых требований все долги человека списываются. Банкротство – дорогая процедура, на оплату работы адвоката и управляющего уйдет не меньше 100 тысяч рублей.

Таким образом можно освободиться не только от кредитной задолженности, но и от других обязательств.В результате рассмотрения дела суд должен прийти к выводу, что вы действительно не можете вернуть кредит. В противном случае вам предложат:

  1. Реструктуризацию;
  2. Заключение мирового соглашения с банком;
  3. Реализацию имущества в счет погашения долга.

С недвижимостью, транспортом и предметами роскоши придется расстаться, их продадут в счет кредита.

Если вырученных средств не хватит, разница в сумме долга аннулируется. Существенный недостаток банкротства – невозможность предугадать решение суда.

Вам могут отказать, тогда вместо облегчения от кредитного бремени вы получите дополнительные расходы.Не стоит переоформлять имущество на родственников, потому как при банкротстве проверяются все договора за последние 3 года. Если в это время недвижимость переписывалась на родителей, супругов, детей, сделки признаются недействительными, а имущество продается с молотка.

После объявления заемщика банкротом он не сможет получить заем в течение 10 лет, пока не обновится кредитная история.Если при рассмотрении дела суд решит, что банкротство фиктивное, в России истцу грозит штраф в размере 300 тысяч рублей или лишение свободы сроком на 6 лет.

Так что подходить к вопросу банкротства нужно основательно и вместе с опытным юристом.Кредитным должникам помогут следующие рекомендации:

  1. В счет погашения кредита может быть реализована недвижимость, но по закону нельзя лишить человека его последнего жилья, в особенности, когда есть несовершеннолетние дети. Стоит отметить, что уже отмечены судебные прецеденты, когда в отношении ипотечных заемщиков это правило нарушалось. Лучше всего обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах;
  2. Судебные приставы списывают максимум половину заработной платы. Если у вас есть дети, супруга может подать на алименты (даже в браке), тогда списываемая в счет кредита сумма уменьшится. На одного ребенка полагается 25% от дохода, на двоих – 33%, на троих и больше – 50%. Таким образом, при наличии алиментного требования на 3 детей деньги на задолженность не будут переводиться вообще;
  3. Самое лучшее решение – оформить собственность на детей, на их имущество никто не сможет покуситься. При этом вы, как законные представители, сможете пользоваться машиной и недвижимостью, как прежде.
  4. После положительного решения суда в пользу банка на ваше имущество будет наложен арест, совершать сделки с ним вы не сможете. Лучше заранее перевести его на других членов семьи или продать;
  5. Если недвижимость и транспорт выставили на продажу, требуйте независимой экспертизы стоимости. Скорее всего, назначенная судебными приставами цена занижена. Так вы сможете затянуть реализацию имущества, а за это время решить финансовые проблемы и расплатиться с банком;

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соц. сетях! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!Источник:

Как законно не платить кредит?

5 июня 2021138 прочитали3 мин.194 просмотра публикацииУникальные посетители страницы138 прочитали до концаЭто 71% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияРекламные баннеры с яркой рекламой кредитных компаний и банковских организаций сегодня можно встретить практически повсеместно. Все они говорят о том, что взять деньги в долг практически без процентов очень легко.

Но, всегда ли это так и что стоит за этой привлекательной рекламой?Когда приходит время возвращать долг, многие люди стараются найти законные пути, как не платить кредит.

Прежде всего, это связано с тем, что по каким-либо причинам человек не может полной мерой финансово покрывать свои потребности.

Все мы думаем:

«Если я не плачу кредиты, это может быть чревато угрозами коллекторов или вообще тюремным сроком»

.

Но, так ли это?Мало кто знает, что закон практически всегда на стороне заемщика.

Банки пользуются тем, что люди не очень компетентны в данной сфере и начинают оказывать давление на человека, взявшего деньги в долг.Заемщик не несет никакой криминальной ответственности за просрочку выплаты своего кредита. Кредитор, выдавая деньги, предварительно рассчитывает все возможные риски.Это говорит о том, что несвоевременная выплата долгов – это совершенно законный процесс, который должен быть юридически обоснованным.

Если вы сможете обосновать свою неплатежеспособность, это будет поводом для законного списания кредитной задолженности и освобождения вас от этого бремени.Получить деньги в долг сегодня очень просто.

Для этого нет необходимости проходить длительную бюрократическую тяжбу, а достаточно просто заполнить заявку, пройти простую онлайн регистрацию и получить деньги на банковскую карту.Но, занимая деньги в долг в банковской организации, мы можем столкнуться со скрытыми процентами и прочими непрозрачными условиями. Чтобы этого избежать, необходимо внимательно читать Договор, который заключается с финансовой компанией.

Оформлять кредит стоит только в том банке, где вам понятны все условия.

Если вы заметили какие-либо «подводные камни», от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться.Все кредитные компании предусматривают то, что онлайн-кредит должен быть выплачен полной мерой. Но, как показывает практика, это не всегда так. При непогашении задолженности, МФО старается использовать все законные и незаконные способы возврата кредитных денег.

Если вы говорите: «Я не могу платить кредит», кредитная компания прибегает к помощи коллекторов, которые в большинстве случаев действуют с использованием натиска, угроз, звонков, визитов к заемщику и прочих незаконных методов.

При чем важно помнить, что использование коллекторских компаний совершенно законно, хотя угрозы или чрезмерное рвение получить деньги уже не соответствует закону.Не платить онлайн кредиты – достаточно рискованно. Но, не всегда у заемщика есть возможность выплачивать проценты и основную часть займа в срок.Если за вами фиксируется просрочка долга, начнутся регулярные звонки из банка с требованием внести обязательный ежемесячный платеж.
Но, не всегда у заемщика есть возможность выплачивать проценты и основную часть займа в срок.Если за вами фиксируется просрочка долга, начнутся регулярные звонки из банка с требованием внести обязательный ежемесячный платеж.

Если вы не делаете перечисления вовремя, банк начнет насчитывать пеню, которая будет расти в соответствии со сроком неуплаты. Очень часто сумма процентов во много раз превышает сумму самого кредита.Далее процедура может иметь два развития событий: финансовое учреждение прибегнет к услугам коллекторов, которые будут «выбивать» долг, второй вариант – это выдвижение судебных претензий. Но, как показывает практика, чаще всего до суда дело не доходит, так как банку просто не к чему судебные тяжбы.

Стоимость и затраты на суд будут намного больше, чем любая сумма кредита.

К тому же, банк или МФО надеется на то, что заемщик таки выплатит деньги.

Заемщику предлагается реструктуризация или кредитные каникулы.Какому банку можно не платить кредит? – вопрос, который не имеет ответа.

Каждая кредитная организация имеет свои условия, с которыми в обязательном порядке необходимо заранее ознакомиться.

Некоторые организации стараются действовать в интересах клиентов, в то время, как другие наоборот стараются таки получить свои деньги. Большинство отзывов сводится к тому, что в любом случае, банк – это компания, которая никогда не остается в проигрыше.

Поэтому по сути, вам нужно понимать, что всем компаниям лучше возвращать долги и только в крайних случаях пользоваться услугами реструктуризации.Как взять кредит и не платить за него?Есть несколько основных способов, но по большей части нужно быть готовыми к тому, что придется хотя бы часть денег вернуть.

Если есть возможность оплатить небольшую сумму, то оговорите это и пойдите на диалог с банком. Иногда при действительно сложной финансовой ситуации (смерти близкого человека, сокращению на работе или болезни) банки могут уступить часть или все сумму займа, если она небольшая. В таком случае вам нужно договориться с банковской организацией, выполнить основные условия, а потом вам выдадут документ, в котором написано об отсутствии любых претензий к заемщику.Есть и другой вариант — занять оборонительную позицию.
В таком случае вам нужно договориться с банковской организацией, выполнить основные условия, а потом вам выдадут документ, в котором написано об отсутствии любых претензий к заемщику.Есть и другой вариант — занять оборонительную позицию.

Опытный юрист может опротестовать в суде законность начисления штрафов из-за просрочки или слишком большую сумму процентов (по закону дополнительные платежи не могут превышать более, чем 50% от суммы займа). Но это будет достаточно сложно, а также может отнять много денег и времени. К тому же, если речь идет о большой сумме, то банк в результате сможет через суд заставить вернуть если не весь долг, то хотя бы те деньги, которые вы изначально взяли.Другие варианты того, как законно избавиться от кредита:

  1. Признание кредитного договора недействительным. Это можно сделать на законных основаниях в связи с определенными обстоятельствами (падение курса национальной валюты и так далее).
  2. Если вы имеете валютный кредит, Закон позволяет признать такой займ недействительным, так как единственное законное средство для проведения платежных операций – это национальная валюта.
  3. Физическое лицо-предприниматель может объявить себя банкротом. Все ваше имущество будет реализовано на торгах для покрытия суммы долга. Если у вас нет движимого или недвижимого имущества, банк освободит вас от выплаты кредита.

Невозврат кредита – достаточно серьезный вопрос.

Какой бы способ вы не выбрали, необходимо действовать в соответствии с законодательством под руководством опытного юриста.Источник:

Не можешь — Не плати!

Как не платить кредит законно. 5 уловок

16 мая 201899 тыс.

прочитали5 мин.135 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы99 тыс. прочитали до концаЭто 73% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияВ этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить?

Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться.

Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд: — По какой причине вы задержали очередной платеж?

— Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.- Спасибо, всего доброго!Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «»Когда кредит продается коллектору?

Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях.

Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить. По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд.

После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний.

Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить.

На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.У меня есть друг, он толковый юрист.

В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать.

Разговор был примерно такой:- Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.- .

тягостное молчание. Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу. Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы. Что нужно всегда держать в голове?

Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка.

Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения.

К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно Последняя уловка это исковая давность.

В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «».Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Несколько эффективных способов как законно не платить кредит


» Автор Роман Абдрахманов На чтение 9 мин.

Просмотров 3.3k. Опубликовано 23.02.2021 Обновлено 06.04.2021 «Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся.

Что же делать, если нечем платить?

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам.

Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности.

Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг. Читайте также: Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье. Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента.

Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием. Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени.

Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения. Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку. Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа.

Реструктуризация проводится разными способами:

  1. продление срока кредитования;
  2. отсрочка выплаты основного долга;
  3. изменение валюты.
  4. снижение процентной ставки;

По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения.

Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше). Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя. Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства.

Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку. Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам.

Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента. Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т. е. перекредитоваться на новых условиях. Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор.

Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору. Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.

Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг. То есть часть денег выдаётся на текущие нужды. Читайте также: Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени.

В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется.

Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.

Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы.

Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа. Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной.

Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо. Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки. Встречающиеся основания:

  1. кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.
  2. недееспособность клиента на момент подписания;
  3. обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
  4. отсутствие лицензии у финансовой организации;

В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа.

На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.

Читайте также: Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением. В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей.

После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью. Горячая линия для консультаций граждан: Для кредита этот срок составляет 3 года.

Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки. Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения.

Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит. Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.

С 2015 года гражданин России может .

В процессе которой будет реализовано его свободное имущество. Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.

Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

  1. пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).
  2. три года запрещено управлять юридическим лицом;

Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.

Читайте также: Кредитный договор может предусматривать поручителя. Он несут материальную ответственность по погашению суммы займа в случае, если основной заёмщик допускает просрочку платежей.

Чаще всего в договоре не оговорены конкретные ситуации, при которых долговое бремя ложится на поручителя.

Кредитор вправе требовать погашение долга с поручителя при любой допущенной просрочке.

Может сложиться ситуация, что заёмщик систематически не вносит очередные платежи. Банк списывает средства в счёт долга со счёта поручителя.

Данное обстоятельство ставит должника в неудобное положение перед знакомыми. С другой стороны, если в роли поручителя выступает родственник, вопрос погашения долга будет удобнее решить внутри семьи. Часто права требования по кредитным договорам банки реализуют коллекторным организациям в процессе процедуры факторинга.

Напрямую выкупить собственные долговые обязательства у коллекторов заёмщику не удастся, но договор цессии может быть заключен третьим лицом. Таким лицом легально может быть родственник или друг должника.

Обычно передача прав требования происходит с дисконтом от 20 до 40%. То есть в конечном счёте сумма основного долга значительно снижается.

Читайте также: В России в 2021 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков.

Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда. Материальная ответственность подразумевает:

  1. наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.
  2. требование досрочного возврата всей суммы;
  3. переход прав собственности на залоговое имущество;
  4. пени по просрочке;

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

  1. лишение свободы (срок до 2 лет).
  2. исправительные и обязательные работы;
  3. штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
  4. арест (до 6 мес.);

Читайте также: В жизни иногда случаются чрезвычайные обстоятельства, такие как болезнь или пожар, которые резко опустошают семейный бюджет и не оставляют средств даже на обязательные траты вроде ежемесячного платежа по кредиту.

В таком случае наиболее рационально одолжить денег у родных или на работе.

Если такой возможности нет, следует договориться об отсрочке в Банке. Принципиально важно не допускать нарушения обязательств по кредиту, выноса на просрочку и начисления пени. Если траты носят разовый характер и доходы не изменились, ответственному заёмщику обычно удаётся наладить домашнюю бухгалтерию в течение двух месяцев, не испортив кредитной истории.
Если траты носят разовый характер и доходы не изменились, ответственному заёмщику обычно удаётся наладить домашнюю бухгалтерию в течение двух месяцев, не испортив кредитной истории.

Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика. Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации.

Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования. В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.

При невозможности оплачивать обязательства важно пересмотреть семейный бюджет и снизить расходы.

Говорят, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги.

Отказавшись от необязательных трат, часто удаётся вовремя выплатить долг. Реализация личного имущества – крайний, но стопроцентный способ рассчитаться с долгами. Должник может выставить на продажу бытовую технику, автомобиль или недвижимость.

Если кредит обеспеченный, реализация залога производится с разрешения кредитора.

Важно! Потеря трудоспособности, увольнение по сокращению штата – стандартные страховые случаи. Если полис добровольного страхования был оформлен – страховая компания покроет убытки и погасит часть ежемесячных платежей.

Гражданский кодекс устанавливает солидарную ответственность заёмщика и его поручителя перед кредитором. В случае отказа заёмщика выплачивать кредит, поручитель должен будет возместить банку сумму основного долга, накопленной задолженности по процентам и пене, другие издержки.

Договор поручительства, как способ обеспечения исполнения долговых обязательств обладает высокой экономической эффективностью, но несёт очевидный риск для лица, выступающего поручителем. Важно! Поручитель в течение трёх лет после уплаты долга может подать иск в суд с требованием о взыскании с заёмщика всех уплаченных сумм по кредитному договору. Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту.

Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает.

Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода. В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков.

Главное, во время начать действовать: искать дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг. Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.

Узнайте о своем долге Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности Мне нравится1Не нравится

Законные способы не платить кредит

Ипотечные каникулы.

По принципу действия ипотечные каникулы похожи на каникулы по потребительским кредитам: банки снижают платеж по ипотеке или откладывают его на оговоренный срок, но не больше 6 месяцев. Ипотечные каникулы можно получить один раз за время договора.

Заемщик сам выбирает вариант льготы: не платить вообще или платить меньшую сумму. Действует расширенный список критериев, по которым можно получить льготу.

  1. Остался без работы. Причина может быть любой: предприятие ликвидировали, заемщика сократили или он уволился по собственному желанию. Главное требование — официальный статус безработного, то есть заемщик стоит на учете в Центре занятости. Если ипотеку оформили супруги, то статус безработного необходим только для титульного заемщика. Если безработным стал созаемщик, в ипотечных каникулах откажут.
  2. Получил инвалидность. Банки учитывают инвалидность, оформленную после подписания ипотечного договора. Если ипотеку оформлял инвалид 1 или 2 группы — свидетельство об инвалидности не будет основанием для каникул.
  3. Снизился доход на 30% и более. Банки учитывают среднемесячный доход за последние два месяца по сравнению со средним заработком за предыдущий год.
  4. Заболел. У заемщика оформлен больничный лист на 2 месяца и более.
  5. Возросла ипотечная нагрузка. Доходы заемщика упали, и ежемесячный платеж составляет более 50% от ежемесячного дохода. Например, среднемесячный доход заемщика составлял 55 000 ₽, из них он 25 000 ₽ вносил по ипотеке. Потом доход заемщика снизился на 20% — он стал получать 44 000 ₽. Платеж по ипотеке составляет больше 50%, поэтому заемщик может получить каникулы.
  6. Появились новые иждивенцы, и платеж по ипотеке стал неподъемным. У заемщика родился ребенок, и одновременно с этим событием его доход снизился на 20%. Или ежемесячный платеж по ипотеке начал составлять более 40% общего дохода семьи. Например, общий доход молодоженов 88 000 рублей в месяц, платеж по ипотеке составляет 35 000 ₽. После рождения ребенка, жена ушла в декрет. Доход семьи сократился до 63 000 ₽, то есть на 28%. Семье положены ипотечные каникулы.

Есть ситуации, когда нельзя претендовать на ипотечные каникулы:

  1. ипотечное жилье не единственное.

  2. договор был изменен по инициативе заемщика, например, была проведена реструктуризация кредита;
  3. размер ипотеки превышает 15 000 000 ₽;
  4. ипотека на коммерческую недвижимость;

Все законные способы не платить кредит банку

Подписанный кредитный договор накладывает на лицо обязательства по возврату займа.

Иногда такое бремя становится настолько тяжёлым, что заёмщики начинают искать способы, как законно не платить кредит банку. Конечно, просто так отказаться от своей части заключенного договора не получится, банк не пойдёт на прощение долга ни при каких обстоятельствах, но некоторые возможности по уменьшению долговой нагрузки имеются.

Главное, действовать строго в рамках законодательства, так как его нарушение приведёт к более негативным последствиям.

Очевидно, что все способы, которые направлены на прекращение платежей, если они имеют законный характер, предполагают, чаще всего, либо временное решение проблемы, либо частичное уменьшение бремени. Просто отказаться от своей обязанности не получится, так как заключенный договор чётко накладывает на лицо необходимость выплаты оговоренных средств.Среди имеющихся способов, которые дадут должнику некоторое послабление, к наиболее распространённым относят:

  • Рассрочка в судебном порядке. Должник может попросить суд предоставить ему отсрочку или выплат. Чаще всего это реализуется, когда уже началось исполнительное производство. Нужно будет доказать суду, что возможности платить долг нет, например, по причине сокращения на работе или длительного заболевания.
  • Кредитные каникулы. Законом такая возможность не установлена, но многие банки идут навстречу своим должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Чаще всего, рассрочка предоставляется на срок до одного года, а её условия могут быть разными – от полного приостановления действия договора, до снижения начисления процентов в период действия. Точные условия предусматриваются кредитным договором, правилами предоставления или индивидуально, на основании отдельно заключенного соглашения.
  • Реструктуризация. В таком случае платить всё равно придётся, но есть возможность улучшить условия. Процедура предполагает, что будет выдан новый кредит (в этом же или в другом банке), который закроет ранее заключенный.
  • Банкротство. Это единственный способ, который предполагает возможность полностью прекратить выплаты по всем кредитным обязательствам. Процедура длительная и дорогостоящая, имеет ряд негативных последствий, но позволит освободиться от обязательств в полном объёме.
  • Использование страховки. Если гражданин имеет страховку, которая, в случае наступления страхового случая, покроет его расходы по кредиту, можно ей воспользоваться. Это возможно только в случае наступления ситуации, которая предполагает выплаты, например, получения травмы определённой степени. Всё зависит от текста сделки.

Ещё одна ситуация, когда долг не будет выплачиваться – это списание долга банком.

Здесь ничего не зависит от самого должника, процесс производится только по инициативе кредитной организации.

Однако чаще всего долг не списывается, а продаётся коллекторским агентствам.Существуют и иные способы, которые косвенно помогут избавиться от задолженности. К ним относят применение сроков давности и выкуп задолженности. – это период, когда требование истца может быть удовлетворено судом.

Если данный промежуток времени закончился, то ответчик вправе просить о прекращении рассмотрения дела. На основании , общий срок давности составляет три года с момента нарушения права, то есть с того момента, как должник прекратил исполнять обязательство по кредиту.Срок давности по кредитам может быть рассчитан исходя из периодов различных платежей. Например, если с момента первого платежа прошло более трёх лет, а с момента последующих ещё нет, то можно сократить сумму взыскания только на сумму первой выплаты по графику.Срок исковой давности применяется только в том случае, если должник заявит об этом в суде.

Сделать это можно разными способами:

  1. подать в заседании письменное ходатайство. Также реализуется до того, как суд перейдёт в совещательную комнату для принятия решения;
  2. устно, в рамках заседания. Сделать это можно до того, как суд направится в совещательную комнату;
  3. подать ходатайство через канцелярию или направить её почтой.

прямо устанавливает, что применение срока давности возможно только по заявлению стороны. Если же это не будет произведено, решение по иску будет вынесено. Суд не может самостоятельно применять срок давности.Банки часто продают долги по достаточно небольшим ценам.

Чаще всего, они распродаются «оптом», то есть сразу пакетами, за небольшой процент от суммы, которую можно взыскать.

Такая стоимость объясняется тем, что продаются неликвидные долги, взыскание по которым затруднительно.Выкупить собственный долг невозможно. Однако можно оформить сделку с помощью какого-то родственника или знакомого.

Некоторые финансовые организации сами предлагают подобные сделки, так как это выгодно обеим сторонам: банки получают хотя бы часть средств, а должник имеет возможность избавиться от долга за меньшую стоимость.Иногда долги выставляются на торги. Однако редко лот предполагает выкуп одного договора. Речь идёт о партии. В таких случаях задолженности реализуются за минимальную стоимость, иногда даже менее одного процента от суммы долгов.

Однако физическому лицу поучаствовать в таких торгах не получится, да и найти нужную партию с нужным договором почти невозможно.Даже если долг не выплачивается на законных основаниях, это не может пройти бесследно для заёмщика. В первую очередь ситуация отражается на кредитной истории.Лицам, которым необходимо постоянное кредитование, лучше решать проблемы иными способами. Самый оптимальный вариант – рефинансирование.

Оно позволит выплатить старый кредит и последовательно выплачивать новый.Самые тяжёлые для должника последствия имеет банкротство:

  1. кредитование в ближайшие три года после вынесения решения будет недоступно.
  2. сделки за крайние три года могут быть пересмотрены. Так, если в последнее время были подозрительные операции, например, реализация имущества близким родственникам по заниженной стоимости, они могут быть признаны недействительными;
  3. имущество лица распродаётся с торгов. Недвижимость и движимые объекты реализуются, чтобы погасить имеющуюся задолженность перед кредиторами. Нетронутым останется и ряд предметов, минимально необходимых для жизни;

Даже рассрочка негативно скажется на кредитной истории, данный факт будет отражён как просрочка выплаты.Поэтому, перед началом реализации любой из процедур, нужно продумать, так ли это необходимо и не будут ли последствия иметь больше минусов, чем плюсов.Если найти способ прекращений платежей не удаётся, обязанность по выплате должна быть исполнена. Если должник не делает это самостоятельно, рано или поздно , а затем в службу судебных приставов. По отношению к должнику будут применены все законные способы принудительного исполнения, вплоть до розыска имущества, ареста счетов и так далее.

В наследственную массу входят не только права, но и некоторые обязанности умершего, в том числе .

Принять часть наследства нельзя, наследники принимают (каждый свою долю) целиком или также полностью отказываются от всего.

Часто бывает так, что долги превышают стоимость имущества.В такой ситуации самый верный способ – не принимать наследство вовсе.

Если не вступать в права, обязанности также не будут переведены, то есть процедура правопреемства не будет реализована.

Банк не сможет требовать от наследника выплат по обязательствам наследодателя.Если наследство уже было принято, нужно обратить внимание на .

В пункте 1 указывается, что наследники отвечают по долгам солидарно и только в пределах полученного имущества.Например, оформив в наследство сумму в 100 тысяч рублей и получив долг в 200 тысяч, наследник должен будет вернуть банку только 100 тысяч, кредитная организация не имеет права требовать больше, чем наследник получил.Ещё один вариант избавления от долга в таком случае – воспользоваться страховкой, если она имелась.

Множество банков своим клиентам страхование жизни, обеспечивая себе дополнительную гарантию. Рекомендуется обратиться за получением информации в банк или поискать договор страхования в документах умершего, например, вместе с кредитным договором.Есть разные способы законно не платить кредит.

Некоторые из них предполагают лишь временное решение, другие освобождают от выплат вовсе.