Как взять квартиру в ипотеку с чего начать



Как взять квартиру в ипотеку с чего начать

Как взять ипотеку на квартиру


» » » Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке. Март 05, 2021 Нет комментариев Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки. Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок. Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Содержание Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку.

Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье.

В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей. Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика. Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде. Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные: Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику.

Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год. Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода. Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ. У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.

Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования: Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному займу Предоставление иных документов которые может потребовать банк В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка. По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз.

Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке. Задать вопрос В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств.

В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг.

На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики.

Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа.

Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.

Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение. Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера.

Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления. Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  • По программе молодая семья.
  • Жилье для бюджетников.
  • Военная ипотека.
  • Для молодых специалистов

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком. Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям. Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям: Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках. Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время. Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку. После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку. В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.
В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался. Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса. Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: . Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии. Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями: По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка. Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно. Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков. В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более. Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно: Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.

Рекомендуется изучить предложения нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости. Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества Расчеты с продавцом Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье. Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить. Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить: Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение). Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы: Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.

Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца): Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации) Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра) Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ) Предварительный договор с продавцом При наличии В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств. Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: . Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: :

(No Ratings Yet)

Загрузка.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита Фото: Валерий Матыцин/ТАСС Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе.

Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит.

Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров. Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности.

При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств.

На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами. Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит.

Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке.

Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве. Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено.

К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.

«Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами.

Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт. При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать.

К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека.

Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда.

По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы. Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации.

Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении.

Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм. В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке. Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт. Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени.

После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям.

При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель.

Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока.

Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика.

Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская. На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель.

В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием.

Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным.

Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия. Также изучите договор на предмет штрафов.

«Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов.

— Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение.

Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству.

При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. «В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования.

Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита.

Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Как взять ипотеку

Как всё рассчитатьИпотеку брать страшно, потому что жить с долгом в несколько миллионов рублей психологически некомфортно.

Чтобы не считать следующие несколько лет каждую копейку, отказывая себе во всем, лучше заранее всё хорошенько просчитать, выбрать комфортную сумму ежемесячных платежей и срок погашения кредита.

Вы можете «поиграть» с разными суммами и сроками, чтобы выбрать оптимальные для себя условия.Условия для заключения кредитного договора у каждого банка свои.

Тем не менее чаще всего для оформления кредита банку потребуются:

  1. копия трудовой книжки;
  2. справка о доходах по форме 2-НДФЛ (её нужно взять в бухгалтерии на работе, если вы получаете белую зарплату);
  3. справка с места работы по форме банка, если вы получаете серую зарплату или премии, то есть имеете доходы, не подтверждаемые 2-НДФЛ.
  4. ваш паспорт;

Если деньги нужны для покупки квартиры в новостройке, то лучше оформлять ипотеку в банке — партнёре застройщика. Тогда пакет документов от вас потребуется минимальный, он зависит от размера первоначального взноса. Некоторые застройщики (и банки, работающие со вторичной недвижимостью) при взносе в 40% из документов потребуют от вас лишь паспорт.

Однако чаще всего процент по кредиту будет выше, чем для тех, кто предоставляет полный пакет документов.Если застройщик не аккредитован в конкретном банке, то оформить ипотеку почти невозможно.

Поэтому сразу выбирайте пару застройщик + банк.Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке, банк сможете выбрать сами. Можно подать заявку на одобрение ипотеки в несколько банков и выбрать тот, который предложит лучшие условия.

В вашей кредитной истории — досье заёмщика, доступ к которому имеют все банки, — будет указано, куда вы подавали заявки и были ли они одобрены. Отказ в кредите в одном из банков не смертелен, но в вашей кредитной истории он останется. , как узнать больше о кредитной истории и как её проверить, если вы волнуетесь, что что-то может пойти не так.Сделайте это максимально внимательно.

В нём будут прописаны все ваши отношения с банком. Два главных параметра кредитного договора — процентная ставка и срок погашения. Но есть и другие, на которые нужно обратить внимание.Услуги.

Квартиру нужно будет оценить, а документы заверить у нотариуса.

Оценка и заверение стоят денег. И платите за это тоже вы. Отказаться от оплаты не получится — перед подписанием кредитного договора банки берут расписку, что с условиями кредитования вы ознакомлены.Комиссии. В договоре могут быть прописаны разные комиссии.

Например, за обслуживание кредита, или ведение ссудного счёта, или за конвертацию валюты (для кредитов в иностранной валюте).

Вроде немного, 0,1–0,4%, но, если умножить на 12 месяцев или на 25 лет, получится кругленькая сумма.Изменение условий. Отдельно вчитывайтесь в пункты про комиссии за изменение условий кредитного договора.

Возможно, через пару лет вы переедете на Бали, потеряете работу, найдёте спутника жизни или обзаведётесь детьми. И поэтому захотите отказаться от ипотеки и расторгнуть договор. Или получить отсрочку погашения кредита.

Или разделить кредитные обязательства с супругом, сделав его своим созаёмщиком. Нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить банку, если он пойдёт вам навстречу и осуществит рефинансирование кредита под более низкий процент, проведёт замену созаёмщика или согласится на реструктуризацию кредита из-за временной потери вами доходов. Сколько нужно платить в конкретном случае, прописывается в кредитном договоре.Досрочное погашение.

Банки любят ставить условия на случай, если вы соберётесь избавиться от порочной связи с ними побыстрее. Например, некоторые банки просят заранее предупреждать о внесении досрочного платежа.График платежей. Он должен быть оформлен в виде приложения к договору, заверен подписью и печатью — верить на слово банковскому служащему в этом вопросе нельзя.Санкции.

Или что вам грозит, если платёж будет просрочен.

Штрафы, пени, повышенная процентная ставка за просроченную задолженность или проценты на штрафы указываются в договоре.Расторжение.

В этом пункте можно найти ответы на вопрос, при каких условиях договор может быть расторгнут. Или при каких условиях банк потребует полностью погасить кредит. Или отсудить предмет залога в свою пользу.Форс-мажор.

Если вы вдруг решите поменять свою жизнь и продать квартиру, теоретически можно из вырученной суммы погасить остаток долга по кредиту. Если повезёт и останется что-то, будет капитал для начала новой жизни. Но чтобы это произошло, читайте кредитный договор до подписания.Не поленитесь и застрахуйтесь максимально.

Страшно и вам, и банку, поэтому условия страхования при покупке квартиры в ипотеку описываются очень подробно.Традиционное ипотечное страхование представляет собой:

  1. страхование титула (права собственности).
  2. страхование жизни заёмщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему;
  3. страхование недвижимости (конструктивных элементов);

Главное отличие страхования квартиры в новостройке заключается в том, что, пока не построен дом, банку нечего страховать, кроме жизни заёмщика. Недвижимость ещё не существует, а страхование титула бессмысленно: сделок с квартирой ещё не было, нарушить чьи-то права пока никто не мог, так что и посягать на право собственности заёмщика тоже никто не может.Посмотрите договор долевого участия (ДДУ), который вы будете заключать с застройщиком — там могут быть прописаны дополнительные условия страхования.Страховка при ипотеке — это всегда хорошо.

С ней спокойнее жить. При ежегодном продлении договора страхования банки предусматривают пониженный процент кредита, в противном случае процент растет.Возможно, и вы будете волноваться наравне с банком.

Тогда в частично построенном доме возведённые конструкции можно застраховать от повреждения или уничтожения. Плюс можно застраховать финансовый риск.

Тогда, если не получится оформить квартиру в собственность (например, госкомиссия не примет объект), от страховой можно получить сумму, равную стоимости недвижимости, указанной в договоре.К сожалению, застраховаться от срыва сроков строительства или недостроя здания нельзя. Поэтому к выбору застройщика стоит подойти очень тщательно.И напоследок: помните, каждому, кто решил взять ипотеку было тревожно. И сейчас с ней живут миллионы людей, и у них всё получается!Авторы: команда Яндекс.Недвижимости и Гурам Базадзе.

Иллюстратор: Родион Китаев.

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать?

29 августа 2021708 прочитали2,5 мин.1,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы708 прочитали до концаЭто 64% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияПреимущество ипотечного кредита заключается в том, что заемщик, покупая квартиру, вносит только первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости покупки. А остальную сумму предоставляет банк, которую выплачивает заемщик.

Исходя из условий договора, срок ипотечного кредита может быть от 6 месяцев до 25 лет.Оформив ипотеку на квартиру, Вы становитесь собственником жилья, получаете налоговую льготу и независимость от цен на недвижимость и инфляции.Размер ипотечного кредита может быть до 1 млн. рублей, при условии, что заемщик будет ежемесячно погашать кредит по 30 тыс.

рублей. Проценты по ипотечному кредиту составляют в среднем 15-16% годовых в рублях или 10-20% в валюте.Погашение ипотечного кредита осуществляется по равнодолевой схеме или аннуитетной.

Равнодолевая – одинаковый платеж каждый месяц в течение всего срока договора, а проценты начисляются ежемесячно с оставшейся суммы.

При иннуитетной схеме проценты начисляются сразу и вносятся заемщиком каждый месяц в одинаковой сумме.В процессе ипотечного кредитования могут участвовать не только заемщик и банк, но и поручители, которые гарантируют выполнение заемщиком обязательств перед банком, и созаемщики – при выдаче кредита учитываются их доходы и на покупаемое жильё они получают право собственности.

Поручителем может стать любое физическое лицо или организация, а созаемщиками – супруги.1. Заемщик собирает пакет документов, предоставляет их в банк, ищет подходящую недвижимость для покупки.

Банк рассматривает полученную информацию и согласовывает условия получения ипотеки.Документы для предоставления в банк: паспорт, справка о состоянии здоровья, свидетельство о браке или расторжении его, документ об образовании, справка с места работы (форма 2 НДФЛ) о доходах заемщика, справка с места работы созаемщика, трудовая книжка, военный билет, налоговая декларация за последний отчетный период, документ о наличии счета в банке или ценных бумаг. Чем больше будет документов о финансовой состоятельности заемщика, тем быстрее будет решен вопрос выдачи ипотечного кредита.2.

Кредитная организация проверяет кредитную историю заемщика, поручителей и созаемщиков, оценивает финансовый риск, размеры кредита и проценты по нему и др. условия. На проверку платежеспособности заемщика уходит много времени, но если воспользоваться услугами риэлторов, у которых имеется соглашение с банком на ускоренную проверку, то сроки можно сократить.3. Следующий этап – заключение договора ипотеки.

Банк выдает деньги и контролирует сделку купли-продажи квартиры. Обязательно должна быть застрахована жизнь и трудоспособность заемщика и покупаемая недвижимость. Стоит учитывать, что при получении кредита заемщик несет следующие расходы: на услуги нотариуса, за рассмотрение заявки на кредит, и др.

что может составлять до 10% первоначального взноса на покупку недвижимости.4.

Согласно договору заемщик начинает погашать кредит. Недвижимость становится собственностью заемщика, но все операции связанные с ней, контролирует кредитная организация.Если заемщик по каким-то причинам не может вносить платежи, он подает заявление в банк, чтобы получить отсрочку или изменить схему погашения кредита. Возможен и такой вариант – продать эту недвижимость и приобрести жильё за меньшую стоимость – это позволит и с банком рассчитаться, и остаться с квартирой.В случае болезни или смерти заемщика, страховая компания выполняет все обязательства по кредиту.5.