Гос помощь ипотечникам в 2021 году



Гос помощь ипотечникам в 2021 году

Ипотековед


Автор статьи: 11788 просмотров 12 мин. на чтение В России множество семей нуждаются в улучшении жилищных условий. К сожалению, государство не может обеспечить граждан полностью бесплатными квадратными метрами.

Для решения этой проблемы разрабатываются специальные льготные ипотечные программы, делающие жилищные ссуды более доступными. Любая субсидия на ипотеку направлена на помощь заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. В сегодняшнем посте рассмотрим условия 11 программ государственной поддержки для разных слоев населения.

Содержание Субсидии семьям и одиноким на ипотеку бывают двух видов:

  1. Федеральные – действующие на всей территории страны.
  2. Местные – применяемые в конкретном регионе.

Существуют субсидии для специалистов определенных сфер. Например, ИТ ипотека в Удмуртии, о которой мы писали .

Для удобства данные об основных мерах поддержки сведены в таблицу.

Далее подробнее остановимся на каждой программе. Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ.

Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита. Важно! Субсидия имеет целевой характер – средства можно направить исключительно на погашение долга перед банком. Если размер задолженности меньше суммы помощи, оставшиеся денежные средства будут направлены на выплату процентов.

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2021 года по конец декабря 2022. Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023.

Все дети должны быть гражданами России. Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита.

При этом нет ограничений, на какие цели изначально выдавался займ – покупка жилья на первичном или вторичном рынке, индивидуальное строительство или покупка дома, приобретение земли. Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды.

Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда. Механизм предоставления субсидии многодетным семьям, следующий:

  1. Банк направляет информацию в ДОМ РФ, где проводится анализ возможности выделения средств. Процесс может занять до 16 дней.
  2. В случае положительного решения Дом РФ направляет средства на счет заемщика. На эту сумму проводится полное или частичное погашение займа.
  3. Заемщик передает кредитору заявление и документы, подтверждающие право на получение выплаты. Потребуются бумаги, подтверждающие родство и гражданство.

Подробнее о том, вы можете узнать из прошлой статьи.

Субсидия представляет собой выдачу жилищного кредита семьям, в которых появился второй или последующие дети. Заемщикам предлагается получить ссуду по ставке 6%. Первоначальный взнос за счет личных средств должен составлять не менее 20%.

Воспользоваться субсидией могут заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с начала 2018 до конца 2022 года. В конце прошлого года были внесены изменения в программу. В 2021 году воспользоваться льготным кредитованием могут семьи с одним ребенком, если он родился до конца 2022 года и был признан инвалидом.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга.

Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо. Важно! Банк вправе отказать заемщику, не соответствующему основным требованиям по платежеспособности или в случае отрицательной кредитной истории и текущих просроченных платежей. Наличие нужного количества детей не дает гарантии получения льготной ссуды.

Окончательное решение принимается на основании анализа документов заемщика. Получить льготную ссуду в рамках этой субсидии может любой из родителей, в том числе и одиночки, воспитывающие детей самостоятельно. Наличие зарегистрированного брака не является обязательным условием.

Благодаря улучшению и стабилизации экономической ситуации в стране многие кредитные организации смогли позволить себе снизить установленную законом ставку по семейной ипотеке.

Например, в Сбербанке проценты в рамках программы составляют от 5 годовых. Получить ссуду можно обратившись в банк и предоставив подтверждающие соответствие условиям субсидии документы. На сегодняшний момент семейную ипотеку выдают более 45 кредитных организаций.

больше информации о программе.

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО. Условия выдачи займа:

  1. Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.
  2. Сумма – до 6 000 000 рублей.
  3. Первый взнос от 20%.
  4. Ставка 2 процента.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы в рамках дальневосточной субсидии. Для получения кредита можно воспользоваться дистанционным сервисом или обратится в дополнительный офис банка в ДФО.

Больше информации . Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий.

Условия проекта:

  1. Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
  2. Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
  3. Сумма до 5 000 000 рублей.
  4. Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Важно!

Возведенный за счет кредитных средств, полученных по ставке 3%, объект не подлежит продаже в течение 5 лет с момента завершения строительства. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Работа, связанная с сельским хозяйством.
  2. Наличие прописки в сельской местности.
  3. Расположение работодателя на территории сельского поселения.
  4. Трудовой стаж более года.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя.

Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года. Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья.

Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

  • Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
  • Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.
  • Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры. В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке. Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов.

После рассмотрения, семье будет выдан сертификат. Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи.

Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров. Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента.

Подробнее . Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок.

Номинал составляет 466 617 рублей.

При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

  • Частичное или полное погашение долга.
  • Оплата первоначального взноса.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели. Средства сертификата нельзя получить наличными.

Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика. Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире.

Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку.

Подробнее о доле ребенка при ипотеке . Внимание! В послании президента федеральному собранию в текущем году было предложено увеличить размер материнского капитала до 616 тысяч за второго, 466 тысяч за первого. Планируется продление программы до 2026 года.

На текущий момент соответствующие нормативные акты не приняты. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы быть в курсе последних новостей.

Подробнее об этом Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики. При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

  1. 390 000 рублей за выплаченные проценты.
  2. 260 000 рублей вычет за недвижимость.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов. Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату.

Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах.

Деньги перечисляет налоговая служба.

Комплект документов передается в местное отделение ФНС. Больше информации . Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки.

Платежи должны быть аннуитетными. При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом. Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть.

Претендовать на выплату может любой заемщик, закрывший долг досрочно. Для получения компенсации следует обращаться с заявлением к кредитору. Один из посвящен теме возврата процентов.

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года.

Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Помощь заключается в следующем:

  1. Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
  2. Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
  3. Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

  1. Появление в семье нового иждивенца.
  2. Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
  3. Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

  1. Ипотечная квартира – единственное жилье.
  2. Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением.

Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы. Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы посмотрите в нашем отдельном посте. Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж.
Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж. В этом может помочь государство.

Законопроект еще не принят, однако, есть сведения об основных условиях получения помощи. На субсидию могут претендовать:

  1. Состоящие на военной службе.
  2. Госслужащие.
  3. Многодетные.
  4. Молодые семьи с детьми.

Помощь будет направлена на покупку объектов первичного рынка.

Размер выплаты пока не определен, проект находится в стадии разработки.

Планируется, что обращаться за выплатой следует в жилищный отдел.

Получить субсидию смогут граждане, документально подтвердившие невозможность оплаты первого взноса за счет личных средств.

О перспективе законопроекта . В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья.

Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку. Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке.

Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. больше информации. Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение.

Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет.

Следите за обновлениями портала. Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

  • На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
  • Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
  • Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
  • Спустя три года участия военный может использоваться накопленные средства как первоначальный взнос.
  • Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.
  • Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.

этапы получения военной ипотеки в Сбербанке.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств.

Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям.

Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Подведем итоги:

  1. Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2021 году.
  2. Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.
  3. Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
  4. Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
  5. Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
  6. Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Не забудьте про лайк. Дежурный юрист поможет ответить на возникшие вопросы. Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Продление льготной ипотеки в 2021 году: кто за и кто против

Редакция «РБК-Недвижимости» рассказывает, как развивалась дискуссия вокруг льготной ипотеки Фото: Monster Ztudio/shutterstock стала одной из самых популярных антикризисных мер на рынке недвижимости.

По последним данным «Дом.РФ», граждане взяли 292 тыс. льготных кредитов на 837,9 млрд руб. При этом 97% выдач приходится на топ-15 банков страны.

Изначально программа должна была завершиться в ноябре 2021 года, но власти приняли решение продлить ее до июля 2021 года. Что будет после этого — непонятно. В ЦБ считают, что программу нужно «завершить вовремя», в правительстве выступают за ее продление.

Редакция «РБК-Недвижимости» рассказывает, как развивалась дискуссия вокруг льготной ипотеки. Против продления льготной ипотеки после июля 2021 года выступает Банк России.

По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости. Действие льготной ипотеки уже привело к росту цен на жилье.

«Мы считаем, что вовремя нужно свернуть эту программу для того, чтобы как раз не сформировались пузыри»

, — сказала председатель ЦБ.

Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина (Фото: Гавриил Григоров/ТАСС) Также в ЦБ уже заявили По мнению регулятора, рост цен на новостройки привел к снижению доступности жилья, несмотря на действие льготной программы под 6,5% годовых и общее снижение ставок.

По разным оценкам, По мнению главы банка Германа Грефа, если не будет никаких потрясений, продлевать программу после 1 июля не нужно.

«Я думаю, нужно выходить из программы субсидированной ипотеки.

Для правительства она не очень дорогая, потому что банки сильно снизили ставки. Из нее надо выходить, безусловно.

Когда выходить? Вопрос открытый. Если не будет никаких потрясений, я лично за то, чтобы с июля эту программу не продлевать», — сказал Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 24».

Глава Сбербанка Герман Греф (Фото: Михаил Терещенко/ТАСС) По его словам, свертывание программы нужно сгладить, чтобы рынок не сильно почувствовал отсутствие госсубсидирования. «Сбер» уже подготовил соответствующие предложения и направил их в Минфин и ЦБ на рассмотрение. «Я уверен, что после Нового года мы эти предложения комплексно посмотрим», — отметил он.

«Я уверен, что после Нового года мы эти предложения комплексно посмотрим»

, — отметил он.

Читайте также Один из сторонников продления льготной ипотеки — , курирующий строительную отрасль России. «Как отвечающий за отрасль, буду отстаивать право и буду доказывать, что ипотеку надо продлевать и дальше. Без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны», — говорил Марат Хуснуллин.

Вице-премьер России Марат Хуснуллин (Фото: Артем Житенев/ТАСС) По его мнению, льготная ипотека даст более сбалансированное развитие рынка и позволит реализовать в том числе цели нацпроекта по строительству жилья — 120 млн кв.

м к 2030 году. Рост цен на жилье вице-премьер связал в большей мере с переходом на эскроу-счета и увеличением себестоимости строительства из-за подорожания стройматериалов и курсовой разницы, а не с действием программы льготной ипотеки. Рост цен на жилье, в первую очередь, наблюдался в регионах с ограниченным предложением квартир на рынке новостроек.

«Это говорит о том, что мы должны увеличивать предложение — это наша ключевая задача»

, — сказал позже вице-премьер на совещании у президента.

Владимир Путин тогда призвал кабмин О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года . «Импульс, который дала льготная ипотека, подстегнул дополнительный спрос. До июля 2021 года программа сохраняется, и мы будем работать над тем, чтобы эта поддержка сохранялась и далее.

Будем смотреть на ситуацию, которая сложится к середине года в этом направлении», — говорил глава Минстроя Россия. Но параллельно необходимо наращивать новое предложение в стране, чтобы не допустить роста цен на квартиры, подчеркнул министр.

Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин (Фото: Пресс-служба министра строительства /ТАСС) Читайте также Большая дискуссия в 2021 году возникла по поводу возможного распространения льготной ипотеки на вторичный рынок. С таким предложением выступила спикер Совфеда Валентина Матвиенко.

По ее словам, сейчас сформировалась заметная разница между ставками на первичное и вторичное жилье. Введение льготной ипотеки на вторичку позволило бы сделать жилье доступнее.

Но эта идея была воспринята критически.

Например, в ВТБ заявили, что расширение программы на вторичный рынок жилья может спровоцировать волну роста цен на квартиры. Кроме того, в условиях вторичного рынка «возврата» госсубсидий в экономику не будет. В случае с новостройками льготная программа не только поддерживает граждан, желающих приобрести жилье, но также строительный сектор, связанные с ним производства, транспорт, логистику и рынок труда.

В итоге это положительно сказывается на экономике. Не поддержал идею и . По его словам, распространение льготной ипотеки под 6,5% на вторичное жилье не принесет экономического эффекта для строительный отрасли. В вопросе покупки на вторичном рынке выигрывают только продавцы или перепродавцы квартир.

О программе Льготная ипотека была запущена весной как одна из антикризисных мер в пандемию COVID-19.

Программа должна была завершиться 1 ноября 2021 года, но власти продлили ее до 1 июля 2021 года. Оформить кредит до 12 млн руб. могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб.

— жители остальных регионов страны. Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%.

Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.

Поддержка в трудные времена: суть и условия программы помощи ипотечным заемщикам

› › › С целью материальной поддержки людей и стимулирования развития сферы , государством была разработана и введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, которые из-за тяжелого финансового состояния неспособны в полной мере погасить долг.

Надо понимать, кто может воспользоваться этой поддержкой и куда для этого обращаться.

сегодня является единственным для многих семей способом . Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств.

В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

Поэтому некоторые граждане боятся оформлять ипотеку, так как предполагают, что в дальнейшем у них могут возникнуть сложности с возвращением займа. На это определенным образом влияет экономическая ситуация в стране.

С наступлением очередного кризиса государству пришлось финансово поддерживать ипотечных заемщиков. С этой целью был принят ряд нормативно-правовых актов.

Так, 20 апреля 2015 года было утверждено . В нем шла речь об условиях предоставления помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не имеют возможности погасить задолженность.

Изначально срок действия такой программы был установлен до конца 2016 года. Но позже его продлили до марта 2017 г. В 2017 году средства на выплату помощи были полностью израсходованы.

Поэтому действие программы временно приостановили. Вскоре фонд Правительства дополнительно выделил 2 миллиарда рублей на то, чтобы возобновить господдержку россиян и стимулировать развитие ипотечного кредитования.

В августе 2017 года было принято новое .

Согласно ему, поддержка ипотечников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стала вновь доступной для граждан страны.

Этим Постановлением были внесены некоторые коррективы в условия получения государственной помощи. В июле 2021 года был принят . В нем идет речь о помощи семьям с детьми в части погашения ипотечного кредита. призван стимулировать граждан брать займ на покупку недвижимого имущества и не опасаться того, что они не смогут вернуть долг в срок.
призван стимулировать граждан брать займ на покупку недвижимого имущества и не опасаться того, что они не смогут вернуть долг в срок.

Ипотека, как правило, выдается на срок 25-30 лет.

Это достаточно продолжительный период. Спрогнозировать свое финансовое состояние гражданину, желающему взять деньги в долг под проценты, сложно. Он может , серьезно заболеть.

Все это негативно отразится на платежеспособности.

Если человек не сможет вовремя вернуть одолженные у банка деньги, то последний заберет купленную в ипотеку квартиру или дом. В итоге гражданин остается без финансовых средств и жилплощади. Во избежании подобных ситуаций и была принята программа помощи ипотечным заемщикам.

Суть заключается в том, что из бюджета выделяется определенная сумма денег на частичное погашение кредита. Также может предоставляться отсрочка основного платежа, снижение ставки процента.

Это позволяет семьям не копить годами финансовые средства на приобретение квартиры или частного дома, а стать владельцем недвижимости уже сегодня, оформив ипотеку и получив при необходимости помощь от государства.

Для реализации госпрограммы было создано агентство ипотечного жилищного кредитования (или сокращенно – АИЖК).

Сегодня оно называется АО «ДОМ.РФ». Данная компания руководствуется в своей деятельности .

Помогут понять, какую оказывает АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2021, последние новости.

Сегодня граждане, оформившие кредит на покупку жилья, могут рассчитывать на возмещение 30% от оставшегося долга, при условии, что его величина не превышает 1500000 рублей. Ранее погашалось максимум 20%, но не больше 600000 рублей. Подобные изменения сделали помощь от государства более ощутимой.

На остаток долга устанавливается более низкая процентная ставка на весь период кредитования (до 11,5%).

За реструктуризацию комиссия не взимается. Мнение экспертаИрина ВасильеваЭксперт по гражданскому правуЕсли ипотека выдавалась в иностранной валюте, тогда она трансформируется в займ в рублях по курсу Центробанка.

Помощь государства действительно дает возможность многим семьям с финансовыми трудностями погасить ипотеку, оформленную для покупки квартиры или дома.

Но воспользоваться такой поддержкой могут далеко не все.

Важно соблюдение ряда требований и условий.

Они касаются личности заемщика, его материального положения, характеристик имеющегося недвижимого имущества.

Задолженность в обязательном порядке должна быть в рублях. Поэтому, если займ был взят в долларах или евро, то придется его переводить в местную валюту. Человек, который желает получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита, должен иметь российское гражданство.

Иностранцам подобная финансовая поддержка не положена.

Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:

  1. люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
  2. учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).
  3. граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
  4. ;
  5. лица, имеющие или сами являющиеся ;

Чтобы получить помощь от государства, необходимо доказать свое тяжелое финансовое состояние. Кредит частично погашается лишь в отношении тех лиц, которые действительно в этом нуждаются.

Среднемесячный совокупный доход семьи, оформившей ипотеку, рассчитанный за последние три месяца до подачи заявления, не должен превышать на каждого ее члена двойного размера прожиточного минимума (после вычета платежей по кредиту). Для каждого субъекта России этот показатель может быть разным.

Если заемщик отвечает этому требованию, тогда он может подать заявление на то, чтобы воспользоваться господдержкой. Свою неспособность погасить задолженность в полной мере нужно будет подтвердить документально.

Дополнительным условием для получения господдержки для валютных заемщиков является увеличение ежемесячного ипотечного платежа более, чем на 30%. Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги.

Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством. Основные из требований приведены ниже:

  1. площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
  2. жилой объект числится в дольше года;
  3. заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
  4. если квартира находится в (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: — Москва и обл.

— Санкт-Петербург и обл. — Другие регионы РФ Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя! Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки.

Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.

Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:

  1. получить финансовую помощь.
  2. дождаться решения уполномоченного органа;
  3. явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
  4. уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
  5. посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
  6. сформировать комплект бумаг;
  7. получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
  8. выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;

Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца. О принятом решении гражданин может узнать через свой банк.

На руки деньги не выдаются. Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее.

Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь. В стандартный перечень документов входят:

  1. , ДДУ;
  2. копии паспортов всех членов семьи заявителя, , поручителей;
  3. копия ипотечного договора;
  4. ;
  5. . В них должны быть указаны доходы за последние три месяца;
  6. копии трудовых книжек всех членов семьи, заверенные кадровым отделом предприятий-работодателей;
  7. справка о составе семьи;
  8. бумага, подтверждающая вхождение в льготную категорию. Это может быть справка об инвалидности, решение органов опеки и попечительства об , удостоверение ветерана боевых действий;
  9. банковские выписки;
  10. .
  11. справка из Пенсионного фонда;

АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.

Предлагаемая АИЖК Дом РФ программа помощи заемщикам доступна далеко не всем гражданам. Это связано с рейтингом банка.

Не все финансовые учреждения входят в число участников государственной программы.

Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.
Всего насчитывается около 100 финансовых организаций, в которых возможна реструктуризация долга, среди них стоит выделить:

  1. Совкомбанк;
  2. Связь банк;
  3. Глобэкс банк;
  4. МТС банк;
  5. АК Барс банк.
  6. Сбербанк;
  7. СМП банк;
  8. Альфа-банк;
  9. Уралсиб;
  10. Дельта-Кредит;
  11. Райффайзенбанк;
  12. Запсибкомбанк;
  13. Росбанк;
  14. Бинбанк;
  15. Абсолют;
  16. Российский капитал;
  17. ОТП банк;
  18. ВТБ 24;
  19. РосЕвроБанк;
  20. Газпромбанк;
  21. МКБ;
  22. Открытие;
  23. Кубань-Кредит;
  24. Зенит;
  25. Локо-банк;
  26. ЮниКредит;
  27. Восточный;
  28. Банк Левобережный;
  29. Мособлбанк;
  30. ВБРР;

Полный перечень кредитных учреждений, участвующих в программе поддержки заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, приведен на официальном сайте АИЖК.

Тут же указаны контактные телефоны банков, чтобы граждане могли уточнить некоторые моменты, получить ответы на интересующие вопросы. Таким образом, ипотеку оформляют тогда, когда нужно улучшить жилищные условия, а . Государство в рамках программы помощи неплатежеспособным заемщикам предоставляет возможность реструктуризации долга для создания более благоприятных условий для его полного погашения.

Реализует такую поддержку АИЖК или АО «ДОМ.РФ». При этом заявление стоит подавать банку-кредитору, который включен в перечень участников госпрограммы. Перед обращением за помощью нужно убедиться в соответствии всем установленным законом требованиям.

В 2021 году планируется реструктуризировать ипотеку по более, чем 1300 заявкам. Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва , Санкт-Петербург , Регионы Поделиться ВКонтакте Facebook Одноклассники Twitter Добавить комментарий Согласен на обработку персональных данных Бесплатная консультация по телефону Москва СПб Регионы prozakon.guru Электронный правовой журнал © 2018–2021 – Электронный правовой журнал. Все права защищены Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Портал о юридической помощи. Наша команда старается предоставить исчерпывающую информацию по любым юридическим вопросам.

Бесплатная консультация: Мск Спб Регионы По вопросам рекламы: Вопросы нашему юристу Вы можете задать любые вопросы нашему персональному юристу бесплатно Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году

» Автор Юристконсульт На чтение 5 мин.

Просмотров 57 Опубликовано 09.07.2021 Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2021 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг.

Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  1. появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  2. рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  3. решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание!В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки.

В крупных городах это может быть 1 млн.

рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. инвалиды определенных категорий.
  2. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  3. участники войны, получившие звание ветерана;
  4. родители, имеющие ребёнка инвалида;

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  2. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
  3. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. договор о долевом участие (для новостроек);
  2. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  3. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  4. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  5. оценка стоимости залогового имущества;
  6. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  7. справка из банка о графике платежей;
  8. выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  9. паспорт гражданина Российской Федерации;
  10. справка с работы о доходах;
  11. полный договор займа на квартиру или дом;
  12. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  2. справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  3. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку.

В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  • Помощь ипотечникам предоставляется единожды.
  • Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  • Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  • Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  • Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  • Площади не должны превышать следующих размеров:
  • Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  • Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  1. однокомнатные – 46м²;
  2. трёхкомнатные – 85м².
  3. двухкомнатные – 65м²;

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика.

В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране.