Договор долевого участия страховой нет



Договор долевого участия страховой нет

Почему не заработало страхование в долевом строительстве?


Страхование на рынке долевого строительства было внедрено в 2014 году взамен механизма обеспечения исполнения обязательств застройщика землей и самим объектом. На тот момент казалось, что смена схемы обеспечения просто необходима – количество обманутых дольщиков уже тогда находилось на уровне 45 тысяч человек.Часть проблем обманутых дольщиков постепенно решалась государством, однако приток новых обманутых дольщиков сохранялся. Как итог, во времена работы страхования общее число обманутых дольщиков все равно сохранялось на уровне 40-45 тысяч человек.

Несмотря на колоссальный объем собранных страховых премий, а именно более 39 млрд рублей (по данным Центрального Банка), выплат пострадавшим было произведено всего на 50 млн рублей.

На фоне сохранения числа обманутых дольщиков эта цифра во многом говорит о том, что страхование на рынке долевого строительства не заработало. Решение по каждому проблемному объекту принимали непосредственно региональные власти, что требовало соответствующих дополнительных бюджетных расходов. В данном материале мы рассмотрим причины, почему страхование так и не заработало в сфере долевого строительства.

Переход от страхования к государственному фонду невозможно провести за короткий промежуток времени.

Говорить о полном переходе возможно будет только через полтора – два года, когда большую часть объема предложения на первичном рынке будут составлять объекты, стартовавшие с октября текущего года. На переходный период Центральный Банк усилил контроль над страховыми компаниями именно с точки зрения выполнения ими страховых обязательств по договорам долевого участия.

Соответственно, важно отметить, что перечисленные ниже схемы имели место быть до запуска Фонда.1.

Заключение застройщиком преддоговоровДовольно распространенная схема продажи жилья в строящемся объекте. Застройщики предлагают данный вариант договора в случае, если еще не собран полный пакет документации на строительство и по факту ему еще нельзя заключать договора долевого участия (ДДУ).

В большинстве случаев предварительный договор долевого участия является временным документом, свидетельствующим о будущих намерениях заключить ДДУ.

Однако при этом, в отличие от ДДУ, предварительный договор нигде не зарегистрирован, на него не распространяется регулирование по 214-ФЗ, а оплату потенциальным покупателям предлагается внести уже в момент подписания документа. Подписывая такой договор, покупатель не имеет никаких гарантий, страхование по таким договорам не требуется.

Более того, данная схема (ввиду отсутствия регистрации договоров) позволяет продать одну и ту же квартиру любое количество раз.В такой схеме по факту дело даже не доходит до заключения договора страхования.Возможные вариации данной схемы предусматривают заключение договоров займа, со-инвестирования и т.д.2.

Страховая компания доказывает факт не страхового случаяДанная схема возникает при «кооперации» застройщика и страховой компании. В договорах страхования конкретно прописаны условия наступления страхового случая. Однако возможен прецедент выполнения условий договора страхования только дэ-юре: формально строительство осуществляется, строители находятся на строительной площадке, однако фактически процесс возведения дома приостановлен.

Таким образом различными способами происходит затягивание сроков признания объекта проблемным.Существует также некоторая вариация данной схемы. При наличии проблем у застройщика страховая компания подает заявление в суд на девелопера об открытии уголовного дела. При признании судом факта преднамеренного банкротства, а также недобросовестной деятельности (вывод средств и т.д.) страховая снимает с себя ответственность об исполнении возложенных ранее на себя обязательств.3.

Отсрочка платежа по договорам страхованияОдин из самых распространенных способов ухода от ответственности, причем в рамках законодательства. Между застройщиком и страховой заключается договор, по которому возможна отсрочка страхового платежа на определенный период (как правило, год). При регистрации ДДУ застройщик по закону предоставляет в Росреестр только договор страхования.

При наступлении страхового случая и в условиях отсутствия платежа по договорам страхования, страховая компания разрывает договорные отношения с застройщиком, ссылаясь на Гражданский кодекс (п.1 ст.

957 ГК РФ). Соответственно все договора страхования признаются недействительными.4. Страхование в «слабых» страховых компанияхСогласно внесенным в 2014 году изменениям в законодательство о долевом строительстве, страхование ДДУ могли осуществлять только страховые компании, отвечающие ряду критериев. Так, минимальный объем собственных средств был установлен на отметке в 400 млн рублей.

В 2015 году данную сумму увеличили до 1 млрд рублей. В свою очередь, рынок жилищного строительства обладает высокой стоимостью конечного продукта – жилого дома. Зачастую стоимость строительства легко превосходит отметку не только 400 млн, но и 1 млрд рублей. Соответственно, при наступлении страхового случая, активы страховой компании не покрывают обязательств по выплатам, а впоследствии данная страховая компания вслед за застройщиком признается банкротом.
Соответственно, при наступлении страхового случая, активы страховой компании не покрывают обязательств по выплатам, а впоследствии данная страховая компания вслед за застройщиком признается банкротом.

Главной проблемой в данном случае является отсутствие перестраховщика. С началом работы Фонда вышеуказанные схемы перестают быть актуальными в том виде, в котором они представлены на текущий момент.

В данном случае справедливо отметить противоположность целей у страховых компаний и государственного фонда. Если в первом случае, учитывая коммерческую основу страховых компаний, это в первую очередь максимизация прибыли, то во втором, учитывая государственную основу, это нацеленность на реальную защиту населения.Пресс-служба РАСК

Страхование дольщиков при долевом строительстве в 2021 году

Долевое участие в строительстве представляет собой вложение средств одним человеком, то есть дольщиком, которые пойдут на возведение того или иного объекта. При этом сам дольщик рассчитывает на получение определенных выгод, к которым, как правило, относятся небольшие проценты по ипотечному кредиту, а также меньшая стоимость самой жилой площади, которую он желает приобрести впоследствии.

Однако в процессе проведения строительных работ могут возникнуть разнообразные ситуации, при которых требуется страхование долевого участия в строительстве. Эта манипуляция необходима для того, чтобы обе стороны сохранили свои выгоды.

В особенности это касается инвестора, который вкладывает свои средства в постройку того или иного здания, так как он беспокоится, в первую очередь, о сохранности своих денежных средств. В настоящее время многие строительные компании ищут какие-либо альтернативные способы финансирования своей деятельности, так как в последнее время возрастает необходимость обезопасить огромные потоки денежных средств, которые вкладываются в этом дело. Дело в том, что сейчас сумма денежного потока в строительстве превысила цифру в 240 млрд.

рублей, что весьма много. Те небольшие изменения, которые будут введены в законодательство, касающееся сферы долевого участия в строительстве, в скором времени приведут к тому, что долевое участие как таковое будет сведено практически на нет. Это не может не сказаться пагубно на самих застройщиках, поскольку они теряют огромные суммы денег, которые были вложены в них со стороны.

И именно по этой причине все строительные компании в настоящее время находятся в активном поиске других источников финансирования. Если же наиболее оптимальных методов найти не удастся, а каких-либо четких схем для налаживания строительства не будет придумано, то сам процесс строительства в стране значительно замедлится или вообще на некоторое время приостановится.

По этой причине стоимость жилого помещения резко возрастет, что даст предпосылки к возникновению нового экономического кризиса. Одним из наиболее рациональных выходов из ситуации стоит назвать строительство на базе государственных контрактов, хотя этот метод не столь эффективен, как долевое участие. На сегодняшний день государство обязало все строительные компании оформлять страховку на каждую вновь возведенную новостройку.

Это сделать необходимо непосредственно перед процессом регистрации договора долевого участия.

Помимо этого, застройщик обязан застраховать еще и сам договор долевого участия.

Многие эксперты полагают, что такой подход к делу позволит в значительной степени снизить количество дольщиков, пострадавших от обмана застройщиками.

По этой причине страхование договоров долевого участия в строительстве в настоящее время является обязательным условием, которое обязан выполнить застройщик. Тем не менее, стоит отметить, что застройщик обязан страховать все здание в целом, однако страховать отдельно каждую квартиру нет никакой надобности. Как говорят власти нашей страны, если человек приобретает жилье на основании договора долевого участия, то дополнительного страхования ему оформлять не нужно.

В этой ситуации он и так достаточно хорошо защищен.

станет обязательным для всех застройщиков. После того как был официально принят и введен закон, регулирующий сферу долевого участия в строительстве, в течение десятилетия ситуация складывалась достаточно хорошо.

Однако сейчас вопрос с долевым участием практически поставлен ребром. Государство перестало считать, что такой вид договоров рентабелен и приносит достаточно пользы. На практике, к сожалению, сейчас складывается ситуация весьма спорная и не очень приятная. Дело в том, что в последнее время большая часть квартир в новостройках продается с применением незаконных схем.
Дело в том, что в последнее время большая часть квартир в новостройках продается с применением незаконных схем. И государство признало, что с подобной тенденцией не может ничего поделать.

После того, как будет принят и официально введен закон, обязующий все строительные компании страховать ту деятельность, которую они ведут в настоящее время, ожидаются следующие изменения и реакции на подобную реформацию:

  1. Все жилье в построенных новых зданиях будет увеличено в стоимости ровно на ту сумму, которую выплатят строительные компании в качестве страховки.
  2. Если говорить касаемо коррупционной деятельности, то, скорее всего, когда введется новый закон об обязательном страховании, строительство накроет новая волна преступности на этой почве. Причем дело коснется именно новостроек, так как именно на них будет оформляться страховка.
  3. Те люди, которые заключили договор долевого участия, в связи с вновь используемыми, так называемыми, «серыми схемами», вообще могут лишиться возможности получить свое жилье. Это может произойти даже в том случае, если здание успешно закончит свое возведение, а строительная компания при этом не обанкротится.
  4. Юридические фирмы, которые являются опорой и поддержкой застройщиков, вновь начнут копать и искать лазейки в новом законе. Как правило, опытные люди, которые являются профессионалами своего дела, их находят, чтобы впоследствии использовать в несанкционированных финансовых схемах.

При этом не стоит забывать, что строительные компании должны обладать какими-то определенными финансовыми активами, которые пойдут на уплату суммы страховки нового дома.

В настоящее время, чтобы застраховать новое возведенное здание, необходимо около 300 млн. рублей, что для многих компаний является неподъемной ношей. Если же строительные компании попробуют прибегнуть к помощи банков, которые рассчитают все возможные риски, то это им обойдется еще в три процента от суммы страховки.

Именно такую сумму необходимо будет отдать застройщикам банку за все проведенные им аналитические работы. При этом банки могут потребовать еще и залог, которым, как правило, является земля, которая принадлежит местным властям.

Однако муниципальная организация никогда не согласится оставить в залог землю.

Гораздо проще вместо земельного участка предложить банку какую-нибудь технику или что еще попроще.

Однако и такой расклад событий тоже маловероятен, поскольку большая часть техники, используемой в процессе строительной деятельности, используется на основании договора лизинга. То есть фактически, техника также находится в аренде.

По этой причине подобный подход к делу также затрудняет процесс продажи квартир в новостройке.

Рекомендуем прочесть:  Страхование грузового авто

Поскольку без страховки осуществлять подобную деятельность будет невозможно, то застройщику необходимо:

  1. при этом необходимо выплатить страховой взнос, равный 1,2%-1,6%;
  2. сумма собственных свободных средств должна быть не менее 400 млн. рублей.
  3. вступить в соответствующее общество, в котором единовременная выплата составляет 500 тыс. рублей;
  4. строительная компания должна иметь в распоряжении уставный капитал с суммой не менее 120 млн. рублей;

Если застройщик не имеет страховки на новостройку, а также гарантий, которые выдает исключительно банк, то продавать квартиры по договору долевого участия ему будет строжайше запрещено. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

Комплекс градостроительной политики и строительства города Москвы

На днях в Государственной думе РФ состоялись парламентские слушания по . Одной из главных тем стал Компенсационный фонд, или, как его называют, фонд помощи , который должен будет выделять средства на достройку проблемных объектов или выплачивать возмещение дольщикам.

В Москве, как и в других регионах, очень ждут запуска фонда, отметил в интервью ТАСС председатель столичного Комитета по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства () Константин Тимофеев.

— В настоящее время закон предусматривает три механизма страхования ответственности застройщика перед дольщиками: с помощью страховых компаний, Общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (ОВС) и банковской гарантии.

Эти механизмы работают? — Росреестр обязан регистрировать (ДДУ) при условии, что они застрахованы с помощью договора страхования или банковской гарантии. Банковский тариф по гарантии составляет порядка 3–7%, поскольку банки оценивают риск в долевом строительстве высоко. Для сравнения: тариф в страховой компании начинается где-то от 0,1%, а средний тариф — 0,3%.

Кроме того, банки внимательно изучают застройщиков, оценивают по многим критериям: по балансу, финансовой устойчивости, опыту работы, наличию залогового имущества и т.д. И гарантию не дают, даже если застройщик готов платить, потому что понимают, что далеко не каждый застройщик будет способен выполнить свои обязательства перед дольщиками.

Страховые компании же страхуют абсолютно всех, практически не ранжируя. — Какова ситуация с ОВС? — Что касается ОВС, застройщики, являющиеся членами общества, заключают с ним договор страхования.

Если застройщик перестает быть членом ОВС, договор страхования расторгается. Недавно мы стали получать от граждан жалобы, что в ЖК «Легенда» в остановилась стройка.

Мы проверили застройщика — ООО «ИнвестСтройГрупп» — и выяснили, что половину средств, вложенных гражданами, компания вывела из стройки — из 2,8 млрд руб. 1,4 млрд руб. ушли с баланса.

И ОВС исключило застройщика из числа своих членов.

Договоры страхования были прекращены, ответственность за объект снята.

— А что ему нужно было делать? — ОВС нужно было признать ответственность, затянуть ремешок, взяться и обеспечить выплаты дольщикам.

Так, как и предписано уставом этого общества. А получается, что в тот момент, когда нужно встать на защиту средств населения, ОВС исключает нерадивого застройщика, отказывается от защиты, при этом продолжает получать взносы от других застройщиков. — Когда наступает страховой случай?

— Страховой случай наступает тогда, когда гражданин не получает вовремя то, что написано в ДДУ. То есть нарушены сроки передачи квартиры.

Страховые компании относятся к финансовым институтам, контролируются Центральным банком РФ. Финансовый институт квадратные метры дать не может, соответственно, при наступлении страхового случая он может дать только деньги. Наступление страхового случая еще нужно доказать, и сделать это можно только через суд.

Конечно, здесь есть нюансы. Например, объект не строится, но срок передачи наступит только через полтора года. Страхового случая нет, гражданин вынужден ждать.

Или, скажем, многие застройщики до наступления срока передачи квартиры рассылают гражданам уведомления о переносе этого срока на шесть, на восемь месяцев, на полтора года. И дольщики в основном соглашаются с этим, поскольку квартиру получить хочется. Бывает, застройщик сулит за это дополнительные квадратные метры, бесплатные машиноместа.
Бывает, застройщик сулит за это дополнительные квадратные метры, бесплатные машиноместа. Таким образом, срок передачи квартиры отодвигается, и страховой случай не наступает.

За это время, если объект не строится, финансовая ситуация проекта только ухудшается. — И все же если страховой случай наступил, что делать дольщику?

— Гражданину нужно идти в суд с заявлением об обращении взыскания на предмет залога, коим является земельный участок, расторжения ДДУ и получения денежных средств. Квартиру в этом случае он не получит.

Иными словами, семья должна принять решение, что они идут в суд за денежными требованиями и отказываются от квартиры.

Решение такое принять достаточно сложно, и, как показывает практика, его никто не принимает. Все надеются, что если они останутся с ДДУ, если не застройщик, так уж правительство с этим поможет.

Если все же граждане пойдут в суд за денежными требованиями, то они будут иметь дело со страховыми компаниями, а в действительности — с самим застройщиком, в отношении которого запущена процедура банкротства.

И скорее всего, денег они не получат. Поэтому граждане не идут в суды. Сегодня в Москве есть порядка пяти объектов, которые не строятся и которые мы определили как проблемные. Дольщики по этим объектам включаются в Реестр пострадавших граждан, но в суд они не обращаются, хотя там прошли сроки передачи квартир.
Дольщики по этим объектам включаются в Реестр пострадавших граждан, но в суд они не обращаются, хотя там прошли сроки передачи квартир.

— Как долго действует страховой полис ДДУ?

— Страховой полис предполагает оплату договора страхования.

У многих предусмотрена оплата с рассрочкой. Так вот, если просрочен один платеж, то полис прекращает свое действие.

С одной стороны, застройщик может не оплачивать договор по разным причинам. С другой — на примере прошлого года мы видим, что у страховых компаний регулярно отзывают лицензии.

И если лицензия отозвана, застройщик обязан перестраховать ДДУ в другой компании. У многих нет средств на перестраховку, они этого не делают, и в результате граждане остаются без защиты. — В Москве есть ДДУ с недействительными полисами?

— В Москве сегодня зарегистрировано порядка 78,8 тыс. ДДУ, из них застраховано всего 46,3 тыс.

на сумму 359,5 млрд рублей, при этом объем страховых премий составляет 3,4 млрд рублей. Практически половина застрахованных ДДУ, 48%, получили полисы в одной компании — «Респект». То есть, по сути, половина отраслевого риска приходится на одну компанию.

На втором месте по количеству застрахованных ДДУ находится ОВС (18%), на третьем — компания РСК (15%).

— ДДУ может существовать без страховки? — Может. Но только тот, который был зарегистрирован до 1 января 2014 года.

Такие еще объекты остались. А вот после этого срока, согласно статье 15.2 федерального закона о долевом строительстве — , застройщик обязан страховать свою ответственность перед участниками долевого строительства либо обеспечить исполнение своих обязательств банковской гарантией. — Константин Петрович, могут ли сами граждане отслеживать, действует ли у ДДУ страховой полис?

— Могут. В зависимости от регулярности взносов (например, ежемесячно, ежеквартально, регулярность взносов прописана в договоре) гражданин может делать запрос застройщику. — А если мне говорят, что застройщик не оплатил договор страхования, просрочил взнос, какой правовой механизм включается? — Вы имеете право расторгнуть ДДУ и обратиться в суд за получением денежных требований с застройщика.

— Вы имеете право расторгнуть ДДУ и обратиться в суд за получением денежных требований с застройщика. — То есть путь один — в суд. — Более того, поскольку данные денежные требования проходят не в рамках ДДУ, вы в случае банкротства застройщика будете кредитором только четвертой очереди, а не второй, как дольщик.

— Иными словами, даже если я и получу какие-то деньги, это будет нескоро и явно не столько, сколько вложила? — Ну если что-то еще останется после банкротства застройщика, то получите.

— Москомстройинвест может контролировать, действуют ли страховые полисы у ДДУ? — Только путем плановых проверок. Если обнаружим, что застройщик не перестраховал заключенные ДДУ, мы ему штраф выпишем, но штраф несоразмерный, несущественный.

— Ситуация со страхованием в долевом строительстве, судя по вашим словам, складывается невеселая. Почему существующие механизмы страхования ответственности застройщика не работают? — Потому что закон прописывает, что получение страховой выплаты практически невозможно.

Потому что наступление страхового случая предполагает только суд и банкротство, и то банкротство на этапе конкурсного производства, а не наблюдения. А как мы видим, от процесса наступления просрочки по передаче объекта до банкротства иногда проходит два-три года, а то и больше.

За это время финансовое состояние точно не улучшается, деньги могут и дальше выводиться из проекта. Кроме того, за эти два-три года те компании, которые страховали ответственность застройщика, могут уйти с рынка. Например, в 2016 году требованиям Центробанка соответствовали 19 компаний.

Три из них в текущем году лишились лицензии. — Давайте поговорим о Компенсационном фонде, который с этого года должен как-то исправить ситуацию (Компенсационный фонд долевого строительства будет формироваться за счет обязательных отчислений застройщиков жилья, которые заключают ДДУ. Фонд будет выделять средства на достройку незавершенных объектов либо выплачивать возмещение дольщикам в случае банкротства застройщика.

— Прим. ТАСС). — Фонд должен стать первым положительным шагом. Пока он не принимает взносы застройщиков и чем дольше срок начала его полноценной работы будет откладываться, тем больше средств соберут страховые компании, поскольку пока новые проекты страхуются в них. А если бы застройщики уже могли бы передавать деньги в фонд, можно было бы начинать что-то делать.

Ведь по некоторым объектам на завершение строительства нужно не так много средств.

На первом этапе размер страхового тарифа фонда планируется на уровне 1%, это та нормальная сумма, с которой можно стартовать, а далее накапливать статистику. — Фонд придет на смену страховым компаниям и ОВС? — В будущем, когда будут введены объекты, застрахованные в компаниях и ОВС, да.

Пока же он, скорее, должен стать неким санатором при наступлении страхового случая.

Кроме того, у фонда были бы дополнительные полномочия.

Так, регионы оказывали бы ему большую помощь в плане отчетности, информирования о ситуации, для того чтобы не откладывать решение. Потому что мы выявляем проблему раньше.

По некоторым объектам, по Новогиреевской, владение 5, например, мы выявили грубые нарушения застройщика еще в 2015 году.

Но с учетом судебных обжалований инвестора приостановить деятельность застройщика по привлечению средств граждан в суде удалось только в конце 2016 года. Уголовное дело было возбуждено по данному объекту только в начале 2017 года. — Когда фонд полноценно заработает?

— Законопроект о фонде внесен в Госдуму, рассматривается на комиссиях, обещали принять в весеннюю сессию. Надеемся, что будет принят. Дело в том, что с 1 июля вступают в силу новые требования к застройщикам, в том числе требования к уставному капиталу. Для того чтобы застройщики и регионы подготовились к контролю за платежами в фонд, нужен хотя бы один месяц, по крайней мере Москве, мы быстро это сделаем.

По регионам говорить сложно, но, к сожалению, у некоторых регионов до сих пор не определен уполномоченный орган, который выдает заключение о соответствии застройщика нормам 214-ФЗ. Если Москве нужен месяц, то по России — в среднем квартал. Надеемся, что в четвертом квартале фонд заработает.

Причем у нас есть объекты, которые только через фонд могли бы быть достроены. Тут еще есть и такой момент: когда граждане видят, что есть госструктура, благодаря которой их объект будет достроен — в будущем это должен быть фонд, — если они видят, что процесс идет, ДДУ перезаключены, есть нормальный застройщик, они готовы подождать год-два. А когда вакуум, когда ничего не происходит, это самая нехорошая ситуация.

— Фонд сможет помочь достроить те объекты, работы по которым начались до этого года? — Изначально этого не предполагалось. Но, на мой взгляд, если в фонде будут оставаться денежные средства, почему бы не достроить?

Мы же формируем Реестр пострадавших граждан, хотя он носит всего лишь учетный характер, не просто так, а для того, чтобы какие-то проблемы все же были решены. Пока же получается, что все проблемные объекты застрахованы с помощью имеющихся механизмов. При этом только в Москве за этот год появилось три новых проблемных объекта.

Однако даже если бы с 1 января фонд заработал, они бы не попали под его защиту, так как платежи в фонд еще не поступали. — То есть чем дольше фонд не будет работать… — …тем больше новых проблемных объектов не будут подпадать под его защиту. — Компенсационный фонд в том виде, в котором он задумывался, сможет стать гарантией соблюдения прав граждан?

— Думаю, да. Во-первых, страховые взносы в размере 1% — это уже нормальная сумма, во-вторых, у фонда будут полномочия по мониторингу отчетности по каждому застройщику, в-третьих, одновременно с новыми нормами по фонду проектом закона предусматривается возможность региональных контролирующих органов в кратчайшие сроки без судебной процедуры приостанавливать привлечение денежных средств граждан, если у застройщика проблемы.

Есть еще такая идея. Страховые компании должны были формировать страховые резервы, поскольку начиная с 2014 года не было ни одной страховой выплаты. Из этой суммы можно вычесть расходы на административно-хозяйственную деятельность, включая зарплату, аренду, а оставшиеся средства передать фонду.

Тем самым мы сможем защитить объекты, которые начали строиться еще до принятия решения по фонду. — Константин Петрович, а как, на ваш взгляд, должен работать идеальный механизм страхования? — Идеальный механизм предполагает страховую выплату во внесудебном порядке.

Если срок подошел, а объект не передан, то вот она, дата страхового случая, и на следующий день гражданин мог бы иметь право прийти в страховую компанию и получить денежные средства без каких-либо судебных решений. — При условии, что есть идеальный страховщик, который в любой момент готов выплатить деньги. — Да. Он должен выплачивать деньги, а именно — ту сумму, которая указана в договоре страхования.

Она должна быть равна стоимости ДДУ. Беседовала Евгения Климова 6 мая 2021 г.

г. 11:00 6 мая 2021 г. г. 10:00 5 мая 2021 г. г. 12:00 5 мая 2021 г. г. 11:00 5 мая 2021 г.

г. 10:00 4 мая 2021 г. г. 11:30 4 мая 2021 г. г. 11:00 4 мая 2021 г. г. 10:00

Cтрахование договоров долевого участия — теперь обязанность застройщика

Общая информация

1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», по которому все застройщики, осуществляющие свою деятельность на территории России, обязаны страховать ответственность перед гражданами, вносящими свои инвестиции в строительство нового жилья. Теперь любая строительная фирма вправе привлекать финансы исключительно в соответствии с договором долевого участия (ДДУ).

Страхование договоров долевого участия. Что это? Существует три механизма страхования договоров долевого участия в строительстве, которые, как считают специалисты, очень напоминают обязательное страхование.

  • Через любую страховую компанию, которая должна иметь соответствующую лицензию.
  • Банковская гарантия. Ее наличие во время оформления договоров долевого участия проверяется органами Росреестра. Однако не все банки согласятся выступить поручителями в области строительства, т.к. для них это сопряжено с высокими рисками.
  • Некоммерческое страхование через общество страхования застройщиков (ОВС). ОВС должно иметь лицензию и заниматься только страхованием договоров долевого участия. В качестве учредителей таких обществ по приказам Министерства регионального развития будут выбираться наиболее успешные застройщики.

ОВС появилось в нашей стране в августе 2013 года и начало работать с 1 января 2014 года.

Возможно Вы более подробно хотите узнать об обществе взаимного страхования застройщиков. А о том, что такое обязательное страхование гражданской ответственности застройщика читайте ЗДЕСЬ Застройщик обязан представить в отделение Росреестра либо страховое свидетельство, либо гарантию банка – только тогда он сможет заключать договоры с дольщиками. Для чего это сделано? Это попытка правительства РФ свести на нет случаи многочисленных обманов дольщиков со стороны застройщиков, которые по тем или иным причинам прекращают строительство.

Если застройщик не справится со своими обязанностями, дольщики через специальные страховые компании имеют право на страховое возмещение.

Документы для регистрации ДДУ Чтобы зарегистрировать договор долевого участия (ДДУ), застройщик обязан подать в Росреестр договор страхования. Но кроме этого иногда требуется также нотариальная копия лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и все учредительные документы страховщика. Для оформления страхового договора нужно представить такие документы:

  1. характеристика клиента, а также другие документы, которые может установить страховщик.
  2. свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;
  3. список кредиторов;
  4. справка о том, что страхователь не имеет просроченных платежей в банках и налоговых органах;
  5. технико-экономическое подтверждение;
  6. разрешение на проведение строительных работ;
  7. учредительные документы (копия);
  8. проектная декларация;
  9. договор долевого участия между строительной компанией и дольщиком;
  10. финансовые отчеты страхователя;

Тарифы Тариф составляет один процент от стоимости объекта.

К базовому тарифу страхования страховщик имеет право применить увеличивающие и уменьшающие коэффициенты, на размер которых влияют деловой престиж застройщика и область положения строящегося дома. Объект страхования По договору долевого участия застройщик обязан передать жилые помещения дольщикам после окончания строительства.

Страхованию подвергается имущественная ответственность строительной компании перед участниками долевого строительства на случай, если эта обязанность не будет выполнена.

Участники долевого строительства – независимо от того, компания это (кроме кредитных организаций) или рядовой гражданин – вкладывают в него свои деньги. Поэтому страхование застройщика им выгодно, ведь в случае чего они получат страховую выплату.

Кстати, согласно действующему закону застройщик может страховать и весь дом целиком, и каждую квартиру в отдельности .

Однако страховка целого дома нецелесообразна с точки зрения экономии средств.

Во-первых, это слишком дорого. Во-вторых, часть квартир продается только после сдачи дома в эксплуатацию. В-третьих, трудно определить того, кто должен получить страховку, если наступит страховой случай.

Поэтому застройщики оформляют страховку на каждую квартиру. Дольщикам так тоже удобнее, ведь договор страхования вступает в силу с даты регистрации договора долевого участия.

Страховой случай Страховой случай наступает, если строительная компания не выполнила (или выполнила ненадлежащим образом) свои обязанности перед участником долевого строительства по передаче ему собственности и это подтверждено решением суда о взыскании на дом (квартиру) или банкротстве застройщика. Выплаты страховых возмещений Выбор страховой компании осуществляется застройщиком. Но каждый дольщик должен иметь на руках договор о страховании договора долевого строительства.

Выплату страховых возмещений производит страховая компания (или ОВС, или банк – в зависимости от способа страховки, выбранного застройщиком). Наименьшая сумма страхового возмещения зависит от цены договора. Но она не может быть меньше цены той квартиры, которую хотел приобрести дольщик, и меньше среднего показателя рыночной цены за 1 кв.

м. жилья в том регионе РФ, где осуществлялось строительство нового дома. Более точную инструкцию расчетов планируется подготовить к концу 2014 года.

Случаи, когда страховое возмещение не выплачивается:

  1. увеличение сроков строительства.
  2. замораживание строительства;

Поэтому несмотря на страховку, дольщик может очень долго ждать момента получения ключей от своей квартиры, и при этом не получить страховых выплат.

Кроме того, желающие продлить договор страхования вынуждены будут оплачивать его каждый год.

Также достаточно долго можно прождать выплаты страховых денег и в случае объявления застройщика банкротом, ведь процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев.

Срок действия договора страхования Если застройщик заручился банковской гарантией, то срок поручительства должен быть на два года больше, чем договор срока передачи собственности дольщику.

То же самое касается и страхования ответственности строительной компании посредством страховой компании – дольщик может предъявить свои права на страховую выплату еще в течение двух лет после того как приобрел квартиру в новостройке.

Все это вытекает из проектной декларации и договора долевого участия. Страховщик ответственен перед дольщиком так же, как и застройщик, включая всевозможные штрафы, неустойки и прочее.

Контролирующие органы Органом страхового надзора над соблюдением страхового законодательства при случаях взаимного страхования выбран Центробанк, а региональные органы власти следят за соблюдением требований участия строительных фирм в обществе взаимного страхования (ОВС). Узнайте где и как застраховать квартиру с максимальной выгодой для страхователя. Получить информацию о том какая недвижимость подлежит титульному страхованию можно ЗДЕСЬ Читайте почему необходимо заключать договор страхования жизни при покупке жилья в ипотеку: /dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html В целом процедура оформления страхования договоров долевого участия – дело хлопотное, ведь если в строящемся доме 300 квартир, то и страховых договоров должно быть 300.

Сначала застройщику придется определиться со способом страхования, затем собрать пакет документов, заключить договоры с каждым дольщиком и, самое главное, выполнить до конца и надлежащим образом условия этих договоров. Иначе будет допущен страховой случай и дольщики (несмотря на выплаченные страховые возмещения) останутся без квартиры в новостройках. Пока на страховом рынке нет ажиотажа – страховые компании не горят желанием заключать договоры с застройщиками, поскольку строительство является одной из наименее выгодных в этом плане областей.

Большинство специалистов в этом вопросе считают, что страхование договоров долевого участия может существенно увеличить стоимость жилья на российском рынке недвижимости, поскольку строительные компании наверняка переложат эти расходы на плечи дольщиков. Застройщики будут обязаны страховать дольщиков Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще: Найти: Реклама Рубрики

  1. Индивидуальная гражданская ответственность
  2. КАСКО
  3. ДПО
  4. Зеленая карта
  5. Новости
  6. Общая информация
  7. Недвижимость
    • Загородная недвижимость
    • Общая информация
    • Страхование домашнего имущества
    • Страхование квартиры
  8. Общая информация
  9. ОМС
  10. Страхование выезжающих за рубеж
    • Общая информация
  11. Общая информация
  12. Страхование ответственности
    • Индивидуальная гражданская ответственность
    • Общая информация
    • Профессиональная ответственность
  13. Страхование жизни и здоровья
    • ДМС
    • Общая информация
    • ОМС
  14. ДМС
  15. Общая информация
  16. Страхование квартиры
  17. ОПС
  18. Загородная недвижимость
  19. ОСАГО
  20. Страховые выплаты
  21. Страхование домашнего имущества
  22. Общая информация
  23. Пенсионное страхование
    • ДПО
    • Общая информация
    • ОПС
  24. Общая информация
  25. Профессиональная ответственность
  26. Страхование
    • Общая информация
    • Страховые выплаты
  27. Страховые выплаты
  28. Автострахование
    • Зеленая карта
    • КАСКО
    • Общая информация
    • ОСАГО
    • Страховые выплаты
  29. Общая информация

Бесплатная юридическая консультация по телефону: Москва: 8 (499) 350-80-35 СПб: 8 (812) 309-86-31 Россия: 8 (800) 500-27-29 доп.

482 Интернет-журнал StrahovkuNado.ru © 2014—2018 Москва, ул.