Акция по ипотеке от государства 2021



Акция по ипотеке от государства 2021

Ипотека с господдержкой в 2021 году


ПнВтСрЧтПтСбВс 12345678910111213141516171819202122232425262728293031 До Нового 2022 года осталось: Последние новости

  1. С 1 апреля 2021 года вводятся новые правила сдачи экзаменов на права
  2. Какими будут дети, рожденные в 2022 году
  3. Как отдыхаем в 2022 году в праздники
  4. Санкции против РФ в 2021 году
  5. Какие технологии будут в 2021 году
  6. Прогноз курса доллара и евро на весну 2021 года
  7. Лунный календарь на май 2021 года
  8. Пальма — фильм 2021 года
  9. С 1 апреля 2021 года в России будет введена единая минимальная цена за пачку сигарет
  10. Лунный календарь на апрель 2021 года

Экономика 2021 06.11.2021 Поделиться Twitter Facebook Содержание

  1. 1 Кто может воспользоваться
  2. 2 Условия кредитования
  3. 4 Изменение процентной ставки и условий кредитования
  4. 3 Требования к жилью
  5. 5 Риски ипотечного кредитования

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2021 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года. Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса.

Ожидается значительный экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.Кто может воспользоватьсяПолучить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  1. возраст — 21-75 лет;
  2. стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.Условия кредитованияПравила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  1. действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  2. продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  3. первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  4. заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  5. максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить.

Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет.

В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.Требования к жильюПрограмма господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  1. статус недвижимости — жилое помещение;
  2. покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  3. продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  4. квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.Изменение процентной ставки и условий кредитованияОбъявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя.

Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  1. повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.
  2. в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки.

Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно.

На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых. Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Снижению процента помогают современные технологии. Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.Риски ипотечного кредитованияПри всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты.

Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал.

Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.Читайте также:

  1. Поддержка семей с детьми в 2021 году
  2. Ипотека для семьи с двумя детьми в 2021 году
  3. Долевое строительство с 2021 года: изменения

Комментировать

(Пока оценок нет)

Загрузка.Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + EnterПубликации на тему

Новые выплаты в 2021 году на детей Что будет с рублем в 2021 году Выплаты за второго ребенка в 2021 году Налоги для ИП в 2021 году Продление льготной ипотеки на 2021 год Финансовый прогноз на 2021 год для РоссииЛига справедливости Зака Снайдера — фильм 2021 годаБудет ли девальвация рубля в 2021 году в России НОВОСТИ 2021 ГОДА

  1. Гаражная амнистия в 2021 году
  2. Новинки телефонов в 2021 году
  3. Перенос сроков маркировки лекарств на 2021 год
  4. Отопительный сезон 2021-2021 года
  5. Выслуга лет в МВД с 2021 года

Публикации на тему Выплаты малоимущим семьям в 2021 году Материальная помощь от соцзащиты в 2021 году как получить Приемная семья: выплаты в 2021-2021 году Расчет пенсии в 2021 году Зарплата воспитателей в 2021 году Налог на прибыль в 2021 году в России Внешний долг России на 2021 год Патент на торговлю для ИП на 2021 год Пальма — фильм 2021 года Лунный календарь на май 2021 года Лунный календарь на апрель 2021 года Как отдыхаем в 2022 году в праздникиПоследние записи

  1. 08.04.2021 Лунный календарь на апрель 2021 года
  2. 09.04.2021 Пальма — фильм 2021 года
  3. 14.02.2021 Какими будут дети, рожденные в 2022 году
  4. 08.04.2021 Лунный календарь на май 2021 года
  5. 15.02.2021 Как отдыхаем в 2022 году в праздники

Самое интересное в 2021 году

  1. Материнский капитал
  2. Юбилейные и знаменательные события года
  3. Отменят ли ЕГЭ в 2021 году
  4. Диспансеризация
  5. Производственный календарь на 2021 год
  6. Каникулы

Гороскоп на 2021 год

Adblockdetector XУпс!

Извините, но вы ничего не выделили. Закройте это окно, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году

» Автор Юристконсульт На чтение 5 мин. Просмотров 53 Опубликовано 09.07.2021 Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис.

Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам.

В 2021 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг.

Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн.

рублей:

  1. рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  2. появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  3. решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание!В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн.

рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  2. участники войны, получившие звание ветерана;
  3. инвалиды определенных категорий.
  4. родители, имеющие ребёнка инвалида;

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  2. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  3. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. справка с работы о доходах;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  4. оценка стоимости залогового имущества;
  5. договор о долевом участие (для новостроек);
  6. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  7. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  8. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  9. выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  10. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  11. полный договор займа на квартиру или дом;
  12. справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  2. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  3. справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку.

В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  • Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  • Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  • Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  • Помощь ипотечникам предоставляется единожды.
  • Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  • Площади не должны превышать следующих размеров:
  • Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  • Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  1. трёхкомнатные – 85м².
  2. однокомнатные – 46м²;
  3. двухкомнатные – 65м²;

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика.

В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах.

Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Льготную ипотеку продлят после 2021: приведёт ли это к новому кризису?

Ипотека с господдержкой под 6,5% стала камнем преткновения правительства и Центробанка.

Власти видят в льготной программе антикризисное решение. Центральный банк беспокоит резкий рост цен на жильё и падение доходов населения при высоком спросе на ипотеку.

При ухудшении экономической ситуации люди потеряют работу, образуются просрочки по кредитам – надуется долговой пузырь, который приведёт к новому кризису.

Несмотря на все предупреждения ЦБ, власти решили продлить программу ещё на три года.Ипотеку мы не бросимВ октябре 2021 года президент Владимир Путин и премьер-министр Михаил Мишустин продлили ипотеку с господдержкой до июля 2021.

Но льготная программа будет жить и после грядущего лета. Правда, с некоторыми ограничениями, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Об этом зампред правительства рассказал на совещании в полпредстве УрФО в Екатеринбурге, пишет РБК.

Вице-премьер Марат Хуснуллин. Фото: newvz.ru.Мы предложим новые механизмы по ипотеке, может, какие-то решения.

Базово мы считаем, что мы продлим ипотеку. Вы всем своим застройщикам скажите, что мы в любом случае эту программу бросать не будем15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».Позитивный эффект снизилсяВозможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи.
О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».Позитивный эффект снизилсяВозможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи. Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами.

По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть». При этом не резко, а постепенно.В значительном числе регионов рост цен перекрыл позитивный эффект от снижения процентных ставок по ипотеке. Поэтому, на наш взгляд, она должна быть более таргетирована, чтобы реально работала на повышение доступности жилья для людей и не приводила к перегреву на рынке жильяЦентробанк давно выступает за сокращение программы, так как снижение процента по жилищным кредитам в текущей ситуации ведёт к росту долгового пузыря.

Набиуллина напомнила, что ипотечные ставки не должны «противоречить» тенденциям на рынке. Сейчас проценты по ипотеке исторически низкие при резком подорожании жилья и падении доходов граждан.

Правда и мифы о деньгах в OKПодписатьсяТеги: В.Путин М.Мишустин Э.Набиуллина Ипотека Центробанк Правительство РФ Недвижимость Новостройки Цены на недвижимость КомментироватьРекомендуемые ипотечные продукты

Банк «ВТБ» Лиц.

№1000 Ипотека с господдержкой 2021 от 600 000 до 12 000 000 руб.Суммадо 30 летСрокот 15 %Первый взносот 5,8 %СтавкаПодать заявку

Транскапиталбанк Лиц. №2210 Ипотека «Господдержка 2021» от 500 000 до 12 000 000 руб.Суммаот 3 лет до 25 летСрокот 20 %Первый взносот 4,84 %СтавкаПодать заявку

Райффайзенбанк Лиц.

№3292 Ипотека с господдержкой 2021 от 1 000 000 до 12 000 000 руб.Суммаот 1 года до 30 летСрокот 15 %Первый взносот 5,69 %СтавкаПодать заявку

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц.

№2209 Ипотека «Вторичное жилье» от 500 000 до 50 000 000 руб.Суммаот 3 лет до 30 летСрокот 10 %Первый взносот 7,6 %СтавкаПодать заявку

Банк «ВТБ» Лиц. №1000 Ипотека «Вторичное жилье» от 600 000 до 60 000 000 руб.Суммадо 30 летСрокот 10 %Первый взносот 7,4 %СтавкаПодать заявкуПредыдущая статья:

Если вам немного за 30. Льготы и выплаты для молодых семей19 февраля 2021Следующая статья:

Из первых рук: итоги 19 февраля 2021 года19 февраля 2021Статьи и новости по теме:

Продлевать будете?

Путин решил судьбу льготных программ ипотеки16 февраля 2021

Новое — хорошо забытое старое. Квартирный вопрос поможет решить идея из СССР10 февраля 2021

Сила в ставке. Почему в Чечне и Ингушетии ипотечные ставки больше, чем в Москве05 февраля 2021 Наверх Выберу

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

В 2021 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п.

п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами Фото: Jo Panuwat D/shutterstock Несмотря на пандемию, 2021 год стал рекордным для рынка ипотеки.

Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за . Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2021 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб.

В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб.

Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2021 года до 7,3% в конце года.

Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году. По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2021-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п.

п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина. Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА».

«В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач ипотеки с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%»

, — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущей политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

«Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится. Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной ипотеки под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.

«Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%»

, — предположила Екатерина Щурихина. Совет директоров Центрального банка на последнем заседании в 2021 году принял решение Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка. Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться.

Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа.

Однако такого ажиотажа, как в 2021 году, уже не будет.

«В ноябре 2021 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен.

В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум» Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2021 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2021 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина.

«Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы»

, — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2021 году.

Читайте также В 2021 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку . В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время.

«Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее.

Однако по итогам всего 2021 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН. Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она. Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят.

Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.

Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2021 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2021 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%. Читайте также Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач.

Такие же цифры приводят в ЦИАН.

По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов.

«Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок»

, — полагает ведущий аналитик ЦИАН. Причина — рекордный рост цен на первичном рынке.

По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв.

м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт. В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье.

«Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности.

Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут. Новый импульс развития в 2021 году может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство жилых домов.

Сейчас оптимальный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома.

Многие россияне в пандемию арендовали дома и почувствовали, оценили жизнь за городом, считает ведущий аналитик ЦИАН. «К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам. Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек.

Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она. В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) .

Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс. Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв.

м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту.

В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей. Аналогичной позиции придерживаются в Сбере.

Для развития ИЖС , который позволил бы купить дом или таунхаус с необходимой инфраструктурой.

Также необходимо перенести на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создать льготный ипотечный продукт. Читайте также

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

10 февраля 2021Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать?

Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков.

Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  1. Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2021 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  2. Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
  3. Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится.

Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2021 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаСложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой.

При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года.

И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят.

Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  1. ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  2. 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  3. 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
  4. компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаЕщё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.Цены на вторичное жильё в июле 2021 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх.

Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки.

Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  • Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  • Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали
  • Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная.

Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты.

Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы.

В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить.