А если не платить страхование жизни по ипотеки



А если не платить страхование жизни по ипотеки

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?


» Автор Максим На чтение 6 мин. Просмотров 19 Опубликовано 28.10.2017 Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков.

В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается. Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке.

Рассмотрим всевозможные последствия такого действия. С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  1. ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  2. утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).
  3. утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором. Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.
Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем. Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи.

Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом. Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре.

Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен.

Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент. Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно. В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству.

Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться.

Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке. Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт.

Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора. Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу.

Вырасти показатель, может от 5 до 20%.

Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится. Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки.

Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа. Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств.

Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы. Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно.

Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  • Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  • Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.
  • Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии. [vc_row][vc_column][vc_toggle title=»Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?»] Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно.

При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров.

Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями. [/vc_toggle][vc_toggle title=»Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?»] Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку.

Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения.

Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»»] Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд.

Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Как можно не платить страховку по ипотеке

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Многие банки навязывают своим клиентам услугу страхования при оформлении ипотеки. При этом отказавшись от нее, заемщик может получить отказ по заявке.

По этой причине клиенты вынуждены принимать эти условия, однако впоследствии они ищут способы, чтобы отказаться от оплаты страхового полиса по кредиту. Если рассматривать жилищное кредитование, то в данном случае отказ от страховки попросту невозможен.

Дело в том, что страхование залога, в качестве которого выступает уже существующее или приобретаемое жилье, по закону является обязательным. То есть недвижимость в этом случае выступает в роли обеспечения кредита, и без его страхования никак не обойтись.Банк принимает такие меры неспроста, ведь на весь период действия кредитного договора недвижимость является собственностью банка. Любое финучреждение желает иметь гарантии, что деньги за приобретенное в кредит жилье будут ему возвращены.

Если недвижимость вдруг потеряет свою стоимость (может случиться затопление, пожар и т.д.), то вся сумма будет выплачена банку страховой компанией.Просто перестать платить за страховку нельзя, так как ежегодно страховая компания отчитывается перед банком. При отсутствии поступлений платежей за страховку от клиента, кредитор имеет все основания разорвать договор и потребовать, чтобы жилищная ссуда была погашена клиентом досрочно. То есть банк откажется сотрудничать с заемщиком, который отказался от страхования приобретенного в кредит жилья.Чтобы избежать подобных неприятностей, советуем оплачивать страховые взносы по ипотеке регулярно.

При желании, вы можете настроить функцию автоплатежа со своей зарплатной карты. Нередко отечественные банки предлагают своим клиентам заодно застраховать свою жизнь и здоровье, а также жизнь и здоровье поручителей по кредиту. Зачастую заемщики подписывают такие условия, даже не читая их.

Однако отказаться от личной страховки имеет право каждый клиент. В отдельной мы расскажем, как можно это сделать.Прежде чем подписывать договор кредитования, советуем внимательно его прочитать, чтобы отказаться от пунктов, которыми кредитор навязывает вам личное страхование.

Прежде чем принимать окончательное решение, ознакомьтесь с актуальными предложениями нескольких банков.

Лучше всего поручить задачу поиска выгодных ипотечных предложений , либо воспользоваться услугами юриста — так вы сможете заключить кредитный договор на максимально выгодных для себя условиях.Хотим подчеркнуть, что в соответствии с постановлением Центробанка, каждый заемщик имеет право отказаться от личного страхования при подписании кредитного договора.

Более того, законом предусмотрен срок в 5 дней, с момента заключения договора, в течение которых клиент может отказаться от услуг страхования, навязанных ему кредитором. Исключением является только договор комплексного страхования, отказ от которого невозможен.Банки предпринимают разные действия, чтобы склонить клиента к покупке страхового полиса. В случае отказа от него, вам могут попросту поднять процентную ставку, либо вовсе отклонить заявку на кредит.Как правило, любой банк сотрудничает сразу с несколькими страховыми компаниями, и настойчиво предлагают заемщику купить страховку в одной из них.

Помните о том, что вы имеете право выбрать страховщика на свое усмотрение, а не по указанию кредитора. Клиент, который досрочно погасил кредит, имеет право просто перестать оплачивать страховку. При этом договор страхования автоматически будет расторгнут с момента погашения ссуды. И все же, мы советуем еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии штрафов за подобные действия.Досрочное погашение ипотеки — сложная процедура, поэтому во избежание проблем ознакомьтесь со всеми ее тонкостями.
И все же, мы советуем еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии штрафов за подобные действия.Досрочное погашение ипотеки — сложная процедура, поэтому во избежание проблем ознакомьтесь со всеми ее тонкостями. Детальную информацию об этом мы изложим в отдельной .Нередко сумма страховки включается в тело кредита и взимается с заемщика единым платежом.

В таком случае, при досрочном погашении жилищной ссуды, вы не просто прекращаете оплачивать данную услугу, но еще и можете потребовать вернуть оставшуюся сумму денег.К примеру, жилищный кредит был оформлен вами на 10 лет, однако уже за 6 лет вы смогли его полностью погасить.

В таком случае, страховая компания должна вернуть вам деньги за оставшиеся 4 года, так как эта сумма больше не может использоваться для страхования жилья (оно уже принадлежит вам, а не банку).

Чтобы получить положенные вам деньги, направьте в страховую компанию, после , заявление — с его образцом вы можете ознакомиться в отдельной нашей .Итак, отказаться от страховки залогового имущества по ипотеке вы не сможете, однако у вас есть возможность вернуть себе оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита.

Рейтинг:

  1. 80

Доллар США ▲74,85 &#8381 Евро ▲90,59 &#8381 Белорусский рубль ▲29,24 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru

Можно ли не платить страховку по ипотеке, что будет, как ее вернуть?

Содержание:

  1. Если не оплатить в Сбербанке
  2. Обязательно ли страховать жизнь
  3. Платить или нет?

  4. Просрочка — что делать?
  5. Как сделать возврат?

  6. О налоговом вычете
  7. Условия ипотечной страховки

Прежде, чем подписать договор об ипотеке, стоит внимательно ознакомиться с его условиями.

Важно учитывать, что при кредитовании покупки недвижимости предполагается обязательная страховка по ипотеке, и многие заемщики задаются вопросом, обязательно ли её платить каждый год.

Учитывая, что все действия, связанные с деньгами, фиксируются документально, а страховые компании детально оговаривают все нюансы в договоре.

Что собой представляет ипотечная страховка Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  1. Срок ипотеки.
  2. Оценочная стоимость приобретаемого жилья.
  3. Вид программы кредитования.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%. Платить или игнорировать? У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке.

невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

  1. Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.
  2. Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк.

    В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.

Какие решения суд может вынести:

  1. Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
  2. Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.

  3. Может быть начислена пеня.
  4. Судебное взыскание.

    Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы.

По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег. Страхование жизни – обязательно или навязано? Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования.

Это происходит в тех случаях, когда:

  1. Увлекается экстремальными видами спорта.
  2. У клиента есть проблемы со здоровьем.
  3. Работа связана с угрозой жизни и здоровья.
  4. Он занят во вредном производстве.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья.

Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Что делать при просрочке? Нужно ли оплачивать страховку для ипотеки, если клиент упустил срок взноса, и стоит ли вносить платеж?
Да, необходимо. При этом важно учитывать:

  1. Если просрочен срок договора, то стоит обратиться в страховую компанию и просто пролонгировать или переоформить договор.
  2. В случае просрочки, но действия договора, надо постараться погасить задолженность.

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью.

Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе. Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  1. Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.
  2. Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  3. Уведомляет должника письменно или по электронной почте.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок. Налоговые вычеты по страховке Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  1. Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  2. Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  1. Получение кредита на строительство дома.
  2. Оформления ипотеки на покупку недвижимости.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием.

Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением.

Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку.

Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Возврат денег Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

  1. В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
  2. По окончании всех финансовых обязательств.

    Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

  3. Возврат в течение месяца.

    Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

Если вы заключили договор страхования жизни и здоровья, а потом узнали, что это была не обязательная услуга, вы можете вернуть деньги, отправив заявление в банк.

Бланк этого заявления вы можете скачать, пройдя небольшой опрос.

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке?

//Страхование жизни и квартиры каждый годЗаключение договора страхования является неизменным атрибутом получения ипотечного кредита.

Попытки отказаться от услуг СК в большинстве случаев заканчиваются провалом. Или же значительно возрастает процентная ставка по займу.Бытует мнение, что страховать жизнь и квартиру каждый год, является не обязательной услугой.

Так ли это на самом деле и что делать заемщику, который не готов переплачивать внушительную сумму? А также какие преимущества дает приобретение «навязанных» полисов, разберем в статье.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Перед тем, как получить займ на приобретение жилья, банковская организация настаивает на заключении договора страхования. Целью кредитора является максимальная безопасность выданных средств.

При страховании жизни или здоровья должника СК выплачивает оставшуюся сумму по ипотеке банку, если заемщик погиб, получил инвалидность 1 или 2 степени. Отдельным пунктом в договоре прописывается ситуация, при которой страхователь выходит на продолжительный больничный.При отказе заемщика приобретать вышеуказанные полисы, развития событий может быть два:

  1. Отказ приобрести полис страхования жизни станет причиной для увеличения процентной ставки по ипотеке.
  2. Отказ в покупке страхового полиса на объект недвижимости приведет к невозможности получить денежные средства. Ведь это является обязательным условием, согласно ФЗ-102 «Об ипотеке».

ВниманиеСогласно ФЗ-102 «Об ипотеке» гласит, что оформление полиса на залоговое имущество является законодательно закрепленной обязанностью для заемщика ипотеки.Для банковской организации страхование жизни заемщика представляет собой дополнительную гарантию безопасности выданных ему денежных средств при ипотеке. При наступлении страхового случая, а в это понятие входит смерть заемщика, получение инвалидности 1 или 2 группы.

А также больничный лист, сроком более 30 суток. Именно поэтому кредиторы настаивают на оформлении страхового полиса жизни при ипотеке, чтобы в случае непредвиденной ситуации страховая компании погасила либо полностью долг заемщика, либо взяла на себя выплаты по его обязательствам на определенный срок (при оформлении продолжительного больничного листа).

Таким образом, страхование жизни не обязательно продлевать каждый год. ВАЖНОСтрахование жизни не является обязательным условием для .

И от него можно отказаться. Но в этом случае некоторые банки повышают процентную ставку, что делает отказ от приобретения полиса бессмысленным. В то же время, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает финансовое положение заемщика ипотеки и его семьи.А вот ситуация с приобретением полиса на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации, совершенно другая. Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» , заемщик обязан застраховать залоговое имущество и продлевать страховку каждый год.ВниманиеДаже небольшой перерыв в действии страхового полиса на квартиру грозит серьезными последствиями для должника.

Банк вправе обратиться в суд с требованием о полном досрочном погашении займа.

Или же продать ипотечный долг коллекторам. Что делает положение заемщика еще более плачевным.Стоимость полиса страхования жизни при ипотеке рассчитывается сотрудником СК на момент обращения клиента. В большинстве случаев, размер страховки составит от 0,5 до 1,5% от суммы долга перед банком.

При расчете стоимости полиса учитываются такие факторы, как:

  1. Пол. Для женщин риски ниже, поэтому оптимальным решением станет оформление займа на женщину, а мужа можно поставить созаемщиком. Это позволит сократить затраты на приобретение полиса на 30-50%.
  2. Возраст. Чем старше клиент СК, тем выше будет коэффициент. Многие компании отказывают в страховании жизни заемщикам, чья возрастная категория 60+.
  3. Состояние здоровья. Обязательным условием станет прохождение диспансеризации. По результатам обследования специалист страховой компании делает заключение о целесообразности применения повышающего коэффициента.
  4. Хронические заболевания также оказывают негативное влияние на стоимость полиса.
  5. Сумма займа. Чем она выше, тем больше повышающих коэффициентов будет использовано страховой компанией.
  6. Профессиональная деятельность. Если работа сопряжена с риском для здоровья, то и стоимость полиса будет на порядок выше.
  7. Наличие лишнего веса также станет отягощающим фактором.

К сведениюЧтобы выбрать оптимальный по стоимости полис страхования жизни, специалисты рекомендуют обратиться в несколько страховых компаний и рассчитать предварительную сумму страховки с учетом всех факторов.

Приобретение страхового полиса квартиры является обязательным условием при оформлении ипотечного кредитования.

Его стоимость зависит от нескольких факторов:

  1. Материала перекрытий (бетон/ плита/дерево).
  2. Материала и состояния кровли.
  3. Объект недвижимости приобретен на первичном или вторичном рынке.
  4. Общего состояния дома и квартиры в частности.
  5. Состояния инженерных коммуникаций (системы водоотведения, водоснабжения, газоснабжения, электропроводки и т.д.).
  6. Сроки постройки дома.

Средняя стоимость оформления страхового полиса колеблется у разных компаний и составляет от 0,5 до 1,5% от остаточной суммы кредита.

Сумма выплат по полису при наступлении страхового случая равна рыночной стоимости объекта недвижимости.Чтобы сделать страхование жизни и квартиры при ипотеке максимально выгодным для заемщика следует учитывать такие факторы, как:

  1. Заказ предварительного расчета стоимости полиса в нескольких СК позволит выбрать оптимальный по цене вариант.
  2. Многие СК делают скидку своим клиентам, если те предпочитают оформлять полис через интернет, а не при личном присутствии в офисе компании.
  3. Чем более длительный срок действия полиса, тем выгоднее будет страховка.
  4. Оформлять заемщиком лучше жену. Для женщин действует не такой высокий коэффициент, как для мужчин при оформлении страхования жизни каждый год.

Внимательно изучайте предложения страховых компаний и не соглашайтесь на СК, предложенную банком. Зачастую, в стоимость полиса уже будет включена комиссия банка. И ее размер может составить 10-20% от общей суммы.Чтобы процесс оформления страхования жизни и залоговой недвижимости каждый год после получения ипотеки был максимально комфортным следует придерживаться простого алгоритма действий:

  1. Посетить офис выбранной СК и подписать договор.
  2. Выбрать одну или несколько страховых компаний. Уточнить необходимый пакет документов, а также условия заключения договора.
  3. Сравнить предложения. При выборе нужно учитывать не только приоритетные задачи (например, быстрота оформления полиса), но и его стоимость, период платежа, удобство работы с представителем страховой компании.
  4. В выбранных компаниях заказать расчет предварительной стоимости полиса. Это позволит подобрать максимально комфортную программу страхования при ипотеке.
  5. Уточнить, передает ли представитель компании копию страхвого договора в банковскую организацию самостоятельно или это ваша обязанность.
  6. Оплатить указанную агентом сумму и при необходимости лично передать копию договора в банк.
  7. Собрать пакет документов. В него входит паспорт гражданина РФ, кредитный договор, заявление, копия кадастрового паспорта, анкета ( в ней должны быть указаны личные данные и характеристики ипотечного кредитования), медицинская справка (подтверждающая состояние здоровья по результатам обследования, нужна не во всех страховых), документы на объект недвижимости.

К сведениюЕсли основной задачей является быстрота оформления полиса, то многие заемщики каждый год делают выбор в пользу программы Сбербанк-Страхование.

Неоспоримым преимуществом является возможность приобрести страховку не покидая стен офиса или дома.

Для этого достаточно зайти на сайт и в течение нескольких минут приобрести страховой продукт по ипотеке.Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» , единственным видом страхования, от которого невозможно отказаться на 2 и последующие года станет страхование объекта недвижимости, находящейся в залоге у банка. Остальные полисы не являются обязательными и заемщик имеет полное право отказаться от их приобретения.

Однако, в случае отказа от страхования, может увеличиться процентная ставка ипотекиСпециалисты рекомендуют урегулировать вопрос с отказом от добровольного страхования жизни и здоровья, а также титула (для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке) до момента подписания ипотечного договора.

В этом случае порядок действий должен быть такой:

  1. Также следует позвонить в Центр поддержки клиентов и постараться урегулировать вопрос в рабочем порядке.
  2. Написать заявление на имя кредитного менеджера, закрепленного за вашим договором. В заявлении следует уведомить об отказе в приобретении полиса.
  3. Предоставив заявление в двух экземплярах необходимо, чтобы сотрудник на одном из них поставил свою подпись. Таким образом, это станет дополнительным подтверждением факта уведомления банка о намерениях заемщика.
  4. Изучить ипотечный договор. Уточнить, предусмотрено ли изменение банковской организацией процентной ставки при отказе заемщика от навязанных видов страхования на каждый год ипотеки.

Если по результатам всех действий банк не желает идти на уступки, то следует рассмотреть предложения других кредитных организаций.Законодательная база РФ не предусматривает каких-либо штрафных санкций или иного наказания за отказ заемщика продлевать полис страхования жизни и здоровья при ипотеке каждый год.

Поэтому на второй и последующие года можно смело вычеркнуть эту статью расходов из семейного бюджета. Разумеется, только в том случае, если сам заемщик этого хочет. Однако может увеличиться процентная ставка по ипотеке.А вот отказаться страховать залоговое имущество (квартиру, приобретенную по ипотеке) – не получится.

При этом, оптимальным решением станет своевременное продление полиса. Поскольку в случае перерыва в периоде страхования, СК самостоятельно передает информацию кредитору.

И банк начинает начислять штраф. Если заемщик не реагирует и не продлевает полис, не оплачивает пени, то банк может либо подать в суд с требованием досрочно погасить оставшийся долг по ипотеке, либо передать его коллекторам.Давайте рассмотрим на примере Сбербанка, какие методы расчета пени используют кредиторы при несвоевременном продлении страхового полиса на залоговое имущество при ипотеке каждый год.

  1. Итого, получаем: 600 тыс р * 5% (1/2 годовой ставки по займу)* (30/365). Получаем размер неустойки равный 2465р.
  2. Учитывается остаток долга перед банком. Например, 600 тыс.р.
  3. Размер пени рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Например, если ипотека оформлена под 10% годовых, то для расчета размера пени будет учтено значение 5%.
  4. Затем определяется количество дней просрочки. Оно составляет интервал между сроком окончания действия прежнего полиса и началом действия нового. Допустим, 30 суток.

По этой нехитрой формуле можно самостоятельно рассчитать размер неустойки.ВниманиеЕсли полис был приобретен заблаговременно, а банк начал начислять пени, то единственным вариантом станет незамедлительное предоставление копий страховых договоров.

На их основании сотрудник внесет корректировку в программу и неустойка будет снята с должника.Важно понимать, что банковские организации стремятся максимально обезопасить свои денежные средства, выданные заемщику.

Поэтому прежде, чем отказаться от страхования жизни и здоровья на второй и последующие года при ипотеке, следует внимательно изучить договор. Нередко, в нем присутствует один неприятный пункт.

Он гласит, что при отказе страховать жизнь и здоровье, банковская организация поднимает процентную ставку на 1-2 %.Только после того, как ипотечный договор был внимательно изучен можно преступать к принятию решение об отказе приобретать полис для жизни и здоровья. В противном случае, велик риск получить процентную ставку по ипотеке на 1-2 % выше, чем предполагалось вначале.Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами.

Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал ()

  1. — 22.11.2019
  2. — 13.02.2020

Страхование жизни по ипотеке и подводные камни.

15 Добрый день, сегодня мы поговорим про страхование жизни по ипотекеИпотечное страхование – стандартное требование со стороны банков при получении ипотеки. Часто банки предлагают, а иногда даже навязывают, так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает:- страхование недвижимости;- страхование жизни и здоровья.

Согласно закону, единственным обязательным видом страхования является страхование залогового имущества. Застраховав недвижимость на случай непредвиденных обстоятельств, мы можете быть спокойны, что ипотека будет погашена за счет страховых выплат.

Однако, как правило, банки настаивают еще и на страховании жизни и здоровья, отказ от которого может привести к повышению ставки по ипотеке, поскольку напрямую навязывать такого рода страховку банки не имеют права.Я расскажу вам о том на что нужно обращать внимание при заключении договора страхования:1) Анкета о состоянии здоровья – обязательная часть договора страхования жизни заемщика. Если при ее заполнении застрахованный не сообщил банку о наличии заболеваний – это обязательно будет использовано для отказа в страховой выплате.

Обратить внимание нужно от каких рисков застрахована жизнь.

в Любом банке условия полиса для ипотеки такие: страхуется только риск смерти и инвалидности 1 или 2 группы, которые наступили в результате несчастного случая (ДТП, пожаре и т.п.).

Это значит, что простые болезни, травмы, которые не приводят к уходу из жизни или долгому расстройству здоровья – не входят в такой договор. Т.Е. если сломал руку или ногу и пару месяцев лечился, – это не будет считаться страховым случаем, и ипотеку придется платить самостоятельно.

Особенно обращайте внимание на то, включен ли риск смерти и инвалидности по заболеванию.

К сожалению, часто бывает так, что люди ищут где подешевле сделать страховку, и им предлагают урезанный вариант с каким либо риском.

В итоге, когда заемщик скоропостижно умирает из-за, например, инсульта, выясняется, что этот риск не входил в договор страхования и ничего выплачено не будет. 2)Выплата по риску инвалидности 1 или 2 группы выплачивается только тогда, когда будет официальное заключение МСЭ (медико-социальной экспертизы).Т.е если происходит ситуация, что у заемщика случился инсульт, который привел к серьезным поражениям мозга, парализации и, очевидно, что человек лишился трудоспособности, то сам факт это еще не является основанием для выплаты. Ипотеку в эти дни придется платить самостоятельно.

Родственникам следует озаботится вопросом скорейшего оформления инвалидности, чтобы страховая компания выплатила страховую выплату и не было увеличивающегося долга по ипотечному кредиту.

Для получения страховой выплаты по факту смерти от заболевания страховая компания потребует пакет документов: историю болезни, выписку из амбулаторной карты и прочее, а также выписку из банка об остатке кредитной задолженности (или страховая компания сама долго-долго запрашивает эти документы). Но проблема в том, что врачебная тайна не разрешает учреждениям выдавать эти сведения даже родственником. Если и была доверенность от умершего на своих близких на сбор этих документов, то она аннулируется автоматически в момент смерти человека.

К сожалению, зачастую проблему отказа в выплате по страхованию жизни из-за отсутствия документов можно решить в суде.3) Риски профессиональных спортсменов, а также любителей особо опасных видов спорта (например, парашютный, мотоспорт и т.п.) не покрываются стандартным договором ипотечного страхования. Риск покрывается полисом только за доплату.

Как правило, такая страховка будет дороже в 2-3 раза по сравнению с обычным страхованием жизни.4) Внимательно смотрите территорию действия договора страхования. Например, в условиях страховки жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка прописано, что заемщики должны быть застрахованы в любой точке мира. Но другие банки не столь тщательно прорабатывают риски.

Поэтому зачастую территория страхования ограничивается Российской Федерацией. Т.е если вы поехали отдыхать например в Турцию, ваш полис может там не действовать. Поэтому советую при покупке тура, делать страхование выезжающих за рубеж.

У большинства стран, медицинская страховка- действует не как у нас в России, там нужно платить за прием врача, даже экстренной медицинской помощи, не говоря уже о том что если проводилось какое то лечение, анализы и не дай Бог какая то операция.

Будьте готовы к тому что после вам предъявят счет за лечение, который нужно будет оплатить, и не в российских рублях, а скорее всего в долларах. Делая ВЗР( страхование жизни выезжающих за рубеж) вы покупаете на медицинское лечение примерно на сумму 30000 тысяч долларов. Это примерно, подробнее уточняйте у тур.оператора.5) Отказы в выплатах.В некоторых страховых компаниях не будет признаваться страховым случаем смерть, болезнь или травмы в результате выполнения служебных обязанностей следующих категорий лиц: военнослужащие, водолазы, охранники, инкассаторы, сотрудники МЧС, ФСБ и т.п., то есть работы, сопряженные с высоким уровнем риска.

Например, в некоторых компаниях профессиональные пилоты самолета не являются застрахованными во время выполненения полета.В то же время, существуют определенные условия, при которых страховая компания имеет право отказать в страховой выплате. Сюда относятся:Если у заемщика СПИД или ВИЧ, и он состоит на учете в диспансере;самоубийство (исключением является доведение до самоубийства);обнаружение в крови застрахованного алкоголя, наркотиков и других веществ, способствующих токсическому опьянению;управление автомобилем или другим транспортным средством без прав на него;если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.6) Страхование жизни и здоровья не является обязательным, и от страховки можно отказаться в течение четырнадцати рабочих дней с момента заключения договора.

Для этого необходимо направить в страховую заявление на расторжение договора страхования с требованием возврата страховой премии в полном объеме. Но, как и в любом деле, здесь могут быть подводные камни. Некоторые банки, в случае отказа заемщиком от страхования жизни, могут поднять ставку по ипотеке на 3% и более или даже отказать в выдаче кредита.

В таких случаях, конечно же, стоит подсчитать и понять, какой вариант выгоднее. По всем видам надбавки можно проконсультироваться у сотрудников банка.

7) Оформить страховой полис можно как в самом банке, так и в страховой организации самостоятельно. Однако важно учитывать, что у каждого банка свой список аккредитованных страховых компаний, и, если вы приобрели страховку у страховой, которая не аккредитована в вашем банке, банк имеет право не принимать ваш полис.Поэтому нужно заранее уточнять список страховых компаний, в которых вы можете застраховаться, но нужно учитывать что выгодоприобретатель( т.е получатель выплаты должен быть банк) На этом пока все, надеюсь ничего не упустила.

Задавайте вопросы, я постараюсь Вам на них ответить.Следующий пост будет про страхование автокредита.